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第一章、農村商業(yè)銀行概述 13
第一節(jié)、商業(yè)銀行的分類及特征 13
一、商業(yè)銀行的定義 13
二、商業(yè)銀行的分類 17
三、商業(yè)銀行的法律性質 18
四、商業(yè)銀行的主要特征 19
第二節(jié)、農村商業(yè)銀行的相關概述 19
一、農村商業(yè)銀行的定義 19
二、三類農村金融機構的范疇界定 20
三、農村合作銀行與農商行的區(qū)別 21
四、農村商業(yè)銀行機構模式解析 22
第二章、中國農村金融發(fā)展分析 24
第一節(jié)、中國農村金融制度發(fā)展綜述 24
一、我國農村金融制度的改革進程分析 24
二、農村金融體制改革凸顯三大特點 30
三、我國農村金融體系的結構簡述 31
四、農村金融體系對經(jīng)濟發(fā)展的作用機制解析 36
第二節(jié)、中國農村金融市場發(fā)展概況 37
一、農村中小金融機構取得突破發(fā)展 37
二、中國新型農村金融機構運行現(xiàn)狀探究 47
三、2021年中國農村金融發(fā)展 49
四、農村金融發(fā)展獲國家政策有力支撐 54
五、農村金融市場成為金融機構競爭焦點 60
第三節(jié)、中國農村金融的供需形勢分析 68
一、供需理論的基本研究 68
二、供給演變及特征分析 69
三、需求演變及特征分析 72
四、供需對接中的矛盾剖析 74
第四節(jié)、農村金融建設存在的問題分析 77
一、我國農村金融體系面臨雙向掣肘 77
二、兩種農村金融體制的固有缺陷與不足 78
三、中國農村金融市場存在的主要問題 80
四、新農村建設高潮下農村金融發(fā)展的突出問題 81
第五節(jié)、促進農村金融發(fā)展的對策分析 83
一、增強農村金融服務水平的可行路徑 83
二、加快推動農村金融市場發(fā)展的對策建議 84
三、健全完善農村金融制度的戰(zhàn)略舉措 87
四、響應新農村建設應積極創(chuàng)新農村金融 88
五、農村縣域金融發(fā)展的國外借鑒及相關建議 89
第三章、農村商業(yè)銀行綜合分析 100
第一節(jié)、中國農商行發(fā)展的背景與動因 100
一、制度背景 100
二、宏觀經(jīng)濟基礎 101
三、微觀動力 102
第二節(jié)、中國農村商業(yè)銀行發(fā)展概況 103
一、中國農商行發(fā)展的基本現(xiàn)狀 103
二、農商行步入快速發(fā)展軌道 105
三、中國農村商業(yè)銀行加速擴張 106
四、農商行促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展 107
五、新農村建設給農商行帶來投資良機 107
第三節(jié)、農村商業(yè)銀行的業(yè)務開展分析 108
一、總體業(yè)務范疇 109
二、個人理財業(yè)務 109
三、中間業(yè)務 110
四、網(wǎng)上支付業(yè)務 111
第四節(jié)、農村商業(yè)銀行存在的問題分析 112
一、農村商業(yè)銀行面臨的體制制約 112
二、農村商業(yè)銀行發(fā)展的主要缺失 113
三、國內農村商業(yè)銀行缺乏品牌形象 114
四、農村商業(yè)銀行在定位上的尷尬處境 114
第五節(jié)、促進農村商業(yè)銀行發(fā)展的對策 116
一、農村商業(yè)銀行加速發(fā)展的對策措施 116
二、農商行品牌戰(zhàn)略的實現(xiàn)途徑探討 123
三、農村商業(yè)銀行健康發(fā)展的戰(zhàn)略思路 124
四、從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視角發(fā)展農商行的建議 124
第四章、2017-2021年農村商業(yè)銀行運營狀況 126
第一節(jié)、資產(chǎn)負債情況 126
第二節(jié)、存貸款余額情況 127
第三節(jié)、不良貸款情況 129
第五章、農村商業(yè)銀行區(qū)域發(fā)展分析 132
第一節(jié)、東北、華北地區(qū) 132
一、遼寧省農村商業(yè)銀行發(fā)展概況 132
二、山西首家農商行進入籌建軌道 132
三、天津境內農商行獲準成立 133
第二節(jié)、華東地區(qū) 133
一、山東首批農商行完成股改順利開業(yè) 133
二、蘇南農村商業(yè)銀行集體向蘇北擴張 134
三、江蘇省轄市農村商業(yè)銀行再添生力軍 136
四、 福建省首家農商行在上杭面世 137
五、 伊始浙江首家農商行開業(yè)運營 137
第三節(jié)、華中地區(qū) 138
一、河南省農信社向農商行改制初見成效 138
二、縣級農村商業(yè)銀行正式登陸湖南 140
三、湖南第三家農商行落子永州江華 140
四、湖北首個縣級農商行募股進展順利 142
第四節(jié)、華南地區(qū) 143
一、廣東掀起新一波農信社改制農商行浪潮 143
二、廣東東部地區(qū)首家農商行在揭陽問世 144
三、廣西引入農商行分支機構助力農村金融 145
四、海南成立農村商業(yè)銀行的必要性闡析 145
五、海南農信社向農村商業(yè)銀行改制的相關思考 146
第五節(jié)、西南地區(qū) 157
一、陜西首家農村商業(yè)銀行掛牌開業(yè) 157
二、成都農村商業(yè)銀行掛牌運營 157
三、四川首個縣域農商行花落長寧 159
四、貴陽積極推進農村金融改革組建農村商業(yè)銀行 160
第六章、農村商業(yè)銀行的市場競爭分析 162
第一節(jié)、農村商業(yè)銀行的SWOT剖析 162
一、外部威脅 162
二、外部機會 162
三、內部劣勢 162
四、內部優(yōu)勢 163
五、結論與戰(zhàn)略 163
第二節(jié)、農商行在農村金融市場的競爭力評析 164
一、經(jīng)營狀況指標 164
二、盈利能力指標 165
三、資產(chǎn)質量指標 165
第三節(jié)、農村商業(yè)銀行的競爭格局剖析 166
第七章、農村商業(yè)銀行的改革與上市 169
第一節(jié)、由農信社向農商行的改革研究 169
一、中國農村信用社改革的基本狀況 169
二、農信社向農村商業(yè)銀行轉型的意義淺析 174
三、農信社改制為農商行存在的掣肘 176
四、由農信社向農村商業(yè)銀行轉型的相關建議 177
第二節(jié)、農村商業(yè)銀行自身的改革方向 178
一、進一步明確農商行的法律地位 178
二、調整產(chǎn)權制度和公司治理結構 179
三、改革人民銀行的監(jiān)管政策和監(jiān)管體系 181
四、強化內部和外部的基礎設施建設 181
第三節(jié)、農村商業(yè)銀行的上市研究 184
一、渝農商行登陸港交所開啟農商行上市大幕 184
二、各地農商行動作頻頻上市熱情高漲 185
三、農村商業(yè)銀行上市存在的主要阻力 186
四、股權問題成農村商業(yè)銀行上市攔路虎 189
第八章、農村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理分析 191
第一節(jié)、農村商業(yè)銀行公司治理成效與弊病分析 191
一、農村商業(yè)銀行治理機構的突破成果 191
二、農村商業(yè)銀行公司治理存在的不足 200
三、農村商業(yè)銀行公司治理的可行路徑 201
第二節(jié)、農村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理策略探討 202
一、農村商業(yè)銀行的創(chuàng)新戰(zhàn)略探索 202
二、農商行企業(yè)文化建設的缺失及完善策略 204
三、強化農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的策略方案 208
四、農商行處理不良貸款的對策措施 209
第三節(jié)、城區(qū)農商行的定位與經(jīng)營策略 212
一、正確認識城區(qū)農商行的基本形勢 212
一、與城區(qū)股份制銀行相比在營銷上存在的差距和不足 212
二、對城區(qū)農商行營銷機制建設方面的有關建議 214
二、增強管理者的學習、決策和號召能力 215
三、轉變思想堅持五大理念 216
四、實行六項差別化定位及服務 216
第四節(jié)、縣域農商行的定位與經(jīng)營理念 219
一、組建模式的改良發(fā)展 219
二、市場經(jīng)營管理戰(zhàn)略定位 220
三、人力資源與長期戰(zhàn)略整合設計 220
四、風險規(guī)避思路 221
第九章、農村商業(yè)銀行的風險管控分析 223
第一節(jié)、農商行面臨的信貸風險及規(guī)避措施 223
一、農商行信貸風險的主要成因剖析 223
二、農商行面臨的信貸風險隱患探析 223
三、農商行信貸風險的防范與規(guī)避對策 226
第二節(jié)、農商行的流動性風險管理分析 228
一、商業(yè)銀行流動性風險管理簡述 229
二、中國農商行流動性風險管理的現(xiàn)況 229
三、加強農商行流動性風險管理的對策 231
第三節(jié)、農商行實施合規(guī)風險管理的相關研究 232
一、農商行風險管理存在的薄弱環(huán)節(jié) 232
二、合規(guī)風險管理體系的五大特點 234
三、農商行合規(guī)風險管理體系的構建措施 236
第四節(jié)、農村商業(yè)銀行的綜合風險管控方案 237
一、創(chuàng)建有效的風險管理機制 237
二、完善經(jīng)營管理模式及提高決策水平 246
三、提高核心競爭能力 248
四、培育和塑造優(yōu)秀的風險管理文化 248
第十章、重點農村商業(yè)銀行機構 250
第一節(jié)、重慶農村商業(yè)銀行 250
一、銀行簡介 250
二、2019年1-12月重慶農商行經(jīng)營狀況分析 250
三、2020年1-12月重慶農商行經(jīng)營狀況分析 254
四、2021年1-9月重慶農商行經(jīng)營狀況分析 257
五、重慶農村商業(yè)銀行業(yè)務模式剖析 261
第二節(jié)、北京農村商業(yè)銀行 280
一、銀行簡介 280
二、2017年至2021年1-9月北京農商行經(jīng)營狀況分析 282
第三節(jié)、上海農村商業(yè)銀行 288
一、銀行簡介 288
二、2017年至2021年1-9月上海農商行經(jīng)營狀況分析 289
第四節(jié)、廣州農村商業(yè)銀行 295
一、銀行簡介 295
二、2017年至2021年1-9月廣州農商行經(jīng)營狀況分析 299
第五節(jié)、常熟農村商業(yè)銀行 305
一、銀行簡介 305
二、2017年至2021年1-9月常熟農商行經(jīng)營狀況分析 306
三、常熟農商行多元化模式取得積極成效 312
第六節(jié)、張家港農村商業(yè)銀行 317
一、銀行簡介 317
二、2017年至2021年1-9月張家港農商行經(jīng)營狀況分析 317
第七節(jié)、吳江農村商業(yè)銀行 323
一、銀行簡介 323
二、2017年至2021年1-9月吳江農商行經(jīng)營狀況分析 325
三、吳江農商行持之以恒實施跨區(qū)經(jīng)營戰(zhàn)略 330
第八節(jié)、江陰農村商業(yè)銀行 332
一、銀行簡介 332
二、2017年至2021年1-9月江陰農商行經(jīng)營狀況分析 333
附錄 339
附錄一：中華人民共和國商業(yè)銀行法 339
附錄二：農村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定 356

圖表目錄
圖表12020年農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債情況 126
圖表22021年9月末農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債情況 126
圖表32020年農村商業(yè)銀行不良貸款情況 130
圖表42021年9月末農村商業(yè)銀行不良貸款情況 131
圖表52019年1-12月重慶農村商業(yè)銀行財務指標分析表 251
圖表62019年1-12月重慶農村商業(yè)銀行負債能力分析表 251
圖表72019年1-12月重慶農村商業(yè)銀行現(xiàn)金流量分析表 253
圖表82020年1-12月重慶農村商業(yè)銀行財務指標分析表 254
圖表92020年1-12月重慶農村商業(yè)銀行負債能力分析表 255
圖表102020年1-12月重慶農村商業(yè)銀行現(xiàn)金流量分析表 257
圖表112021年1-9月重慶農村商業(yè)銀行財務指標分析表 257
圖表122021年1-9月重慶農村商業(yè)銀行負債能力分析表 258
圖表132021年1-9月重慶農村商業(yè)銀行現(xiàn)金流量分析表 260
圖表14重慶市農村信用社改革前后主要經(jīng)濟指標對比 262
圖表15三峽庫區(qū)生態(tài)經(jīng)濟區(qū)信貸資金供給和經(jīng)濟發(fā)展情況 266
圖表16巴南區(qū)2009年一2020年經(jīng)濟發(fā)展情況表 276
圖表17近4年北京農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 282
圖表18近4年北京農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 282
圖表19近4年北京農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 283
圖表20近4年北京農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 283
圖表21近4年北京農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 284
圖表22近4年北京農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 284
圖表23近4年北京農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 285
圖表24近4年北京農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 285
圖表25近4年北京農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 286
圖表26近4年北京農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 286
圖表27近4年北京農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 287
圖表28近4年北京農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 287
圖表29近4年上海農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 289
圖表30近4年上海農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 289
圖表31近4年上海農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 290
圖表32近4年上海農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 290
圖表33近4年上海農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 291
圖表34近4年上海農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 291
圖表35近4年上海農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 292
圖表36近4年上海農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 292
圖表37近4年上海農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 293
圖表38近4年上海農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 293
圖表39近4年上海農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 294
圖表40近4年上海農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 294
圖表41近4年廣州農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 299
圖表42近4年廣州農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 300
圖表43近4年廣州農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 300
圖表44近4年廣州農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 301
圖表45近4年廣州農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 301
圖表46近4年廣州農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 301
圖表47近4年廣州農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 302
圖表48近4年廣州農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 302
圖表49近4年廣州農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 303
圖表50近4年廣州農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 303
圖表51近4年廣州農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 304
圖表52近4年廣州農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 304
圖表53近4年常熟農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 306
圖表54近4年常熟農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 306
圖表55近4年常熟農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 307
圖表56近4年常熟農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 307
圖表57近4年常熟農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 308
圖表58近4年常熟農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 308
圖表59近4年常熟農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 309
圖表60近4年常熟農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 309
圖表61近4年常熟農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 310
圖表62近4年常熟農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 310
圖表63近4年常熟農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 311
圖表64近4年常熟農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 311
圖表65近4年張家港農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 317
圖表66近4年張家港農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 318
圖表67近4年張家港農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 318
圖表68近4年張家港農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 318
圖表69近4年張家港農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 319
圖表70近4年張家港農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 319
圖表71近4年張家港農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 320
圖表72近4年張家港農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 320
圖表73近4年張家港農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 321
圖表74近4年張家港農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 321
圖表75近4年張家港農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 322
圖表76近4年張家港農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 322
圖表77近4年吳江農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 325
圖表78近4年吳江農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 325
圖表79近4年吳江農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 325
圖表80近4年吳江農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 326
圖表81近4年吳江農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 326
圖表82近4年吳江農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 327
圖表83近4年吳江農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 327
圖表84近4年吳江農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 328
圖表85近4年吳江農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 328
圖表86近4年吳江農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 329
圖表87近4年吳江農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 329
圖表88近4年吳江農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 329
圖表89近4年江陰農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 333
圖表90近4年江陰農村商業(yè)銀行流動資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 333
圖表91近4年江陰農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 333
圖表92近4年江陰農村商業(yè)銀行產(chǎn)權比率變化情況 334
圖表93近4年江陰農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 334
圖表94近4年江陰農村商業(yè)銀行銷售毛利率變化情況 335
圖表95近4年江陰農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 335
圖表96近4年江陰農村商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率變化情況 336
圖表97近4年江陰農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 336
圖表98近4年江陰農村商業(yè)銀行總資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 337
圖表99近4年江陰農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)情況 337
圖表100近4年江陰農村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)周轉次數(shù)變化情況 33

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