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第一部分 發展概況部分14
 第一章 中國農村商業銀行發展概況14
 第一節 農村商業銀行相關概述14
 一、農村金融機構主要類型14
 （一）農村商業銀行 14
 （二）農村合作銀行 14
 （三）農村信用社14
 （四）新型農村金融機構 15
 二、三種農村金融機構的區別 15
 第二節 農村商業銀行發展背景分析16
 一、農村商業銀行成立背景與條件 16
 （一）中國農村商業銀行的成立條件分析16
 （二）農村商業銀行成立的宏觀經濟基礎16
 （三）農村商業銀行成立的微觀動力分析17
 （四）農村商業銀行與農村合作銀行的區別 18
 二、農村商業銀行發展經歷的階段分析 19
 （一）首批農信社體制改革試點19
 （二）深化體制改革試點情況 20
 （三）省級農村商業銀行成立 20
 （四）副省級農村商業銀行成立21
 三、農村商業銀行發展動態21
 （一）雅安首創農商行運作模式21
 （二）成武農商行正式掛牌開業21
 （三）圍場農商行發展動態分析22
 第三節 農村商業銀行市場定位和業務23
 一、農村商業銀行的市場定位 23
 二、農村商業銀行的主要業務 23
 （一）總體業務范疇 23
 （二）個人理財業務 24
 （三）中間業務 25
 （四）網上支付業務 25

第二章 中國農村商業銀行發展環境分析26
 第一節 農村商業銀行經濟環境分析26
 一、全球宏觀經濟分析26
 二、美國宏觀經濟分析27
 三、歐洲宏觀經濟分析27
 四、日本宏觀經濟分析28
 五、國內經濟金融形勢分析29
 （一）國內宏觀經濟發展 29
 （二）國內財政政策分析 30
 （三）國內貨幣政策分析 31
 （四）國內金融市場形勢 31
 第二節 農村商業銀行政策環境分析33
 一、商業銀行監管指標33
 （一）銀行業監管架構33
 （二）銀行業監管內容34
 二、銀行業主要法律法規和政策35
 三、巴塞爾協議III影響分析37
 （一）對銀行業經營模式的影響分析37
 （二）對銀行業發展戰略的影響分析37
 四、農村商業銀行最新相關政策法規38
 （一）完善小微企業貸款服務、提高小微企業金融服務水平38
 （二）《關于做好農村金融服務工作的通知》39
 （三）央行下調縣域農商行農合行存準率40
 （四）《商業銀行服務價格管理辦法》41
 第三節 銀行金融機構經營環境分析41
 （一）銀行業金融機構資產規模41
 （二）銀行業金融機構負債規模42
 （三）銀行業金融機構存款情況42
 （四）銀行業金融機構貸款情況43
 （五）銀行業金融機構盈利分析44

第三章 中國農村金融服務市場現狀分析45
 第一節 中國農村金融服務基本情況45
 一、金融機構涉農貸款規模分析45
 二、農村金融產品服務方式現狀45
 三、農村金融機構發展情況分析46
 四、農村金融機構資產負債情況47
 第二節 中國農村金融需求現狀分析48
 一、農村金融需求主體及其特征48
 （一）貧困農戶的金融需求分析48
 （二）維持型農戶金融需求分析48
 （三）市場型農戶金融需求分析48
 （四）鄉村企業的金融需求分析49
 （五）龍頭企業的金融需求分析49
 二、農村金融需求演變歷程分析49
 （一）需求主體呈現出多層次化49
 （二）需求用途表現為多種類型50
 （三）產品服務需求的多功能化50
 （四）不同區域需求呈現差異性50
 第三節 中國農村金融市場發展與創新51
 一、農村金融服務方式創新試點51
 二、農業保險規模發展現狀分析52
 三、農產品期貨品種體系的形成52
 四、扶貧貼息貸款改革成效分析53
 第四節 農村金融基礎設施建設與服務54
 一、農村金融服務發展情況分析54
 二、農村信用體系建設情況分析54
 三、農村支付服務環境建設情況55
 四、涉農貸款統計體系發展現狀55

第四章 中國農村商業銀行的改革與上市56
 第一節 由農信社向農商行的改革研究56
 一、中國農村信用社改革的基本狀況56
 二、農信社轉型農村商業銀行的意義56
 三、農信社改制為農商行存在的問題57
 四、農信社轉型農村商業銀行的建議58
 第二節 農村商業銀行自身的改革方向59
 一、進一步明確農商行的法律地位 59
 二、調整產權制度和公司治理結構 60
 三、改革人民銀行的監管政策和監管體系60
 四、強化內部和外部的基礎設施建設61
 第三節 農商行改革中引進戰略投資者61
 一、戰略投資者的概念及涵義 61
 二、農商行的現狀及問題分析 61
 三、引進戰略投資者的必要性 62
 四、引進戰略投資者的弊端63
 五、引進戰略投資者的建議63
 第四節 農村商業銀行的上市研究64
 一、渝農商行登陸港交所開啟農商行上市大幕64
 二、各地農商行動作頻頻上市熱情高漲 64
 三、農村商業銀行上市存在的主要阻力 65
 四、股權問題成農村商業銀行上市攔路虎65

第二部分 經營管理部分67
 第五章 中國農村商業銀行運營狀況分析67
 第一節 中國農村商業銀行發展概況67
 一、中國農商行發展基本現狀 67
 （一）農村金融發展存在問題 67
 （二）農村商業銀行發展現狀 68
 二、中國農村商業銀行加速擴張68
 三、農商行促進城鄉統籌快速發展 69
 四、新農村建設給農商行帶來投資良機 70
 第二節 農村商業銀行運行情況分析71
 一、農村商業銀行資產規模分析71
 二、農村商業銀行負債規模分析72
 三、農村商業銀行經營情況分析72
 四、農村商業銀行經營監管指標73
 （一）不良貸款余額 73
 （二）不良貸款率74
 （三）資產利潤率74
 （四）撥備覆蓋率74
 （五）資本充足率75
 第三節 農村商業銀行競爭形勢分析75
 一、農村商業銀行內部競爭格局75
 二、農村商業銀行外部競爭格局76
 第四節 農村商業銀行發展問題及對策77
 一、中國農村商業銀行發展存在問題77
 （一）股權結構與法人治理結構有待完善77
 （二）銀行業務創新能力不足 78
 （三）風險管理能力亟待提高 78
 （四）銀行員工學歷層次不高 78
 二、加快中國農村商業銀行發展的建議 79
 （一）構建現代金融企業公司治理架構 79
 （二）打造流程銀行，再造競爭優勢79
 （三）加強管理和營銷，提高經營能力 79
 （四）加強金融創新，推進科技建設79
 （五）加強網點管理，促進集約經營80
 （六）加強人事管理，完善激勵機制80

第六章 中國農村商業銀行經營管理分析81
 第一節 農村商業銀行經營機制分析81
 一、經營理念和經營方針 81
 二、發展戰略81
 三、市場定位82
 第二節 農村商業銀行經營管理分析83
 一、農村商業銀行經營管理現狀83
 （一）農村商業銀行經營具有區域性83
 （二）農村商業銀行經營存在較多風險和危機83
 （三）農村商業銀行高管人員管理弊病頗多 83
 二、農村商業銀行新型經營管理模式設計84
 （一）建立合理經營效益指標考評體系 84
 （二）設計農村零售銀行業務推廣方案 84
 （三）建立健全現代企業管理制度 84
 （四）構建統一的內部監管體系84
 第三節 農村商業銀行公司治理現狀分析85
 一、農村商業銀行公司治理存在的不足 85
 二、農村商業銀行公司治理方面的建議 85

第七章 中國農村商業銀行跨區域經營分析 87
 第一節 農村商業銀行跨區域發展利弊87
 一、農村商業銀行跨區域發展的好處87
 （一）利于提高小型農村商業銀行發展速度 87
 （二）有利于分散農村商業銀行局部區域風險87
 （三）有利于解決農村地區發展的資金需求 87
 （四）有利于彌補當地金融服務的不足 87
 二、農村商業銀行跨區域發展的弊端88
 （一）缺乏所跨地區所需的資源，難以發揮比較優勢 88
 （二）分散原有的資金實力，降低解決風險的能力88
 （三）面臨不同地域的不同情況，管理能力遇到挑戰 88
 第二節 農村商業銀行跨區域發展分析89
 一、農商行跨區域發展的背景 89
 （一）農村金融政策放寬 89
 （二）有利于突破市場瓶頸90
 （三）服務定位不能改革 90
 二、農商行跨區域發展存在問題90
 （一）資本金相對缺乏90
 （二）專業技術人才緊缺 91
 （三）風險控制問題 91
 （四）農村金融理財產品創新不足 92
 三、農商行跨區域發展對策建議92
 （一）結合自身特點，制定完整的規劃 92
 （二）尋找新型跨區域發展的模式，實現差異化發展定位 92
 （三）增強跨區域發展的規范管理，提高風險控制能力93
 第三節 廣州農村商業銀行跨區域經營93
 一、廣州農商行跨區域經營概況93
 （一）廣州農商行跨區域經營的背景及現狀 93
 （二）廣州農商行跨區域經營的動機94
 二、廣州農商行跨區域經營與風險水平 95
 三、農商行跨區域經營研究結論及對策 96
 （一）農商行跨區域經營研究結論 96
 （二）農商行跨區域經營發展對策 96

第三部分 業務創新部分98
 第八章 中國農村商業銀行轉型戰略及創新路徑98
 第一節 農村商業銀行戰略轉型分析98
 一、農村商業銀行發展戰略轉型面臨的挑戰 98
 （一）外部驅動因素 98
 （二）內部存在問題 99
 二、農村商業銀行戰略轉型升級模式99
 三、農村商業銀行戰略轉型升級策略100
 第二節 農村商業銀行金融創新模式及途徑103
 一、農村商業銀行金融創新必要性 103
 二、農村商業銀行金融創新的模式 104
 三、農村商業銀行金融創新的路徑 105
 （一）產權制度創新 105
 （二）經營理念創新 105
 （三）用工制度創新 106
 （四）激勵機制創新 106

第九章 中國農村商業銀行業務模式創新分析 107
 第一節 農村商業銀行經營模式創新107
 一、農商行社區銀行發展創新 107
 （一）農商行發展社區銀行必要性 107
 （二）農商行發展社區銀行路徑109
 （三）農商行發展社區銀行案例112
 二、農商行互聯網金融發展創新112
 （一）互聯網金融下的直銷銀行112
 （二）數據信貸構建地頭優勢 113
 （三）平臺建設推動合作共贏 114
 三、農商行智慧銀行發展創新 115
 （一）廣州農商行打造智慧銀行115
 （二）江門融和農商行鑄就智慧銀行116
 （三）山東農商行發展智慧金融117
 第二節 農村商業銀行業務現狀及創新118
 一、建立科學的業務創新機制 118
 二、農村商業銀行創新業務現狀118
 三、農村商業銀行的業務創新 119
 （一）負債業務的創新119
 （二）資產業務的創新119
 （三）中間業務的創新119
 （四）資產證券化的創新 120
 第三節 農村商業銀行業務重心及創新方向120
 一、農商行業務創新分析 120
 二、小微企業金融服務123
 三、農商行鄉村便利店 124

第十章 中國農村商業銀行金融服務創新及案例125
 第一節 農商行應深耕“三農”市場125
 一、農商行發展政策支持 125
 （一）中央重點發展三農 125
 （二）金融服務三農政策 125
 二、農商行的服務定位分析126
 （一）立足縣域 126
 （二）立足社區 126
 （三）服務“三農” 126
 （四）服務小微企業 127
 三、農商行發展的政策措施127
 第二節 農村商業銀行金融服務創新策略127
 一、抓好“四個創新”，增強發展能力128
 （一）組織創新 128
 （二）管理創新 128
 （三）業務創新 128
 （四）服務創新 129
 二、正視“三點不足”，切實加以改進129
 （一）創新速度緩慢 129
 （二）創新能力有限 129
 （三）創新人才短缺 129
 三、加強“三個結合”，深化創新工作130
 （一）將金融創新工作與商務轉型試點相結合130
 （二）將金融創新工作與流程銀行建設相結合130
 （三）將金融創新工作與教育實踐活動相結合130
 第三節 農村商業銀行經營創新案例分析131
 一、紫金農商行金融創新案例 131
 （一）“綠化貸”產品創新131
 （二）標桿銀行服務創新 131
 （三）小貸中心機制創新 132
 二、東莞農商行金融創新案例 132
 （一）實施“產業金融”創新助推產業轉型升級 132
 （二）實施“民生金融”創新助推和諧社會建設 133
 （三）實施“科技金融”創新推進智慧銀行建設 133
 （四）實施“文化金融”創新彰顯地方金融魅力 133
 三、句容農商行金融創新案例 134
 （一）做支持農民創業致富的主力軍134
 （二）做支持企業發展壯大的加油站 134
 （三）做提供高效優質服務的領頭羊135
 四、花溪農商行金融創新案例 135
 （一）“小”產品滿足“大”需求135
 （二）“小”隊伍延伸“大”服務136
 （三）“小”客戶成就“大”市場136

第四部分 機構運營部分137
 第十一章 中國領先農村商業銀行競爭力分析 137
 第一節 北京農村商業銀行137
 一、銀行發展簡況分析137
 二、銀行經營情況分析137
 三、銀行營銷網絡分析139
 四、銀行信貸情況分析139
 五、銀行經營競爭力分析 140
 六、銀行發展戰略分析140
 第二節 上海農村商業銀行141
 一、銀行發展簡況分析141
 二、銀行經營情況分析141
 三、銀行經濟指標分析142
 四、銀行營銷網絡分析142
 五、銀行經營競爭力分析 142
 六、銀行發展戰略分析143
 第三節 廣州農村商業銀行144
 一、銀行發展簡況分析144
 二、銀行經營情況分析144
 三、銀行盈利能力分析145
 四、銀行營銷網絡分析145
 五、銀行經營競爭力分析 145
 六、銀行發展戰略分析146
 第四節 天津農村商業銀行股份有限公司146
 一、銀行發展簡況分析146
 二、銀行經營情況分析147
 三、銀行經濟指標分析147
 四、銀行營銷網絡分析148
 五、銀行經營競爭力分析 148
 六、銀行發展戰略分析148
 第五節 重慶農村商業銀行148
 一、銀行發展簡況分析148
 二、銀行經營情況分析149
 三、銀行經濟指標分析150
 四、銀行營銷網絡分析150
 五、銀行經營競爭力分析 151
 六、銀行發展戰略分析151
 第六節 深圳農村商業銀行152
 一、銀行發展簡況分析152
 二、銀行經營情況分析152
 三、銀行營銷網絡分析152
 四、銀行經營競爭力分析 153
 五、銀行發展戰略分析153
 第七節 吳江農村商業銀行154
 一、銀行發展簡況分析154
 二、銀行經營情況分析154
 三、銀行經濟指標分析155
 四、銀行營銷網絡分分析 157
 五、銀行經營競爭力分析 158
 六、銀行發展戰略分析160
 第八節 東莞農村商業銀行161
 一、銀行發展簡況分析161
 二、銀行經營情況分析161
 三、銀行經營競爭力分析 161
 四、銀行發展戰略分析161
 第九節 武漢農村商業銀行162
 一、銀行發展簡況分析162
 二、銀行經營情況分析162
 三、銀行經濟指標分析162
 四、銀行營銷網絡分析163
 五、銀行經營競爭力分析 163
 第十節 長春農村商業銀行163
 一、銀行發展簡況分析163
 二、銀行經營情況分析164
 三、銀行營銷網絡分析164
 四、銀行經營競爭力分析 164
 第十一節 無錫農村商業銀行165
 一、銀行發展簡況分析165
 二、銀行經營情況分析165
 三、銀行經濟指標分析165
 四、銀行營銷網絡分析166
 五、銀行經營競爭力分析 166
 六、銀行發展戰略分析170
 第十二節 江南農村商業銀行170
 一、銀行發展簡況分析170
 二、銀行經營情況分析170
 三、銀行營銷網絡分析170
 四、銀行經營競爭力分析 171
 五、銀行發展戰略分析171
 第十三節 威海農村商業銀行171
 一、銀行發展簡況分析171
 二、銀行經營情況分析171
 三、銀行營銷網絡分析172
 四、銀行發展戰略分析172
 第十四節 成都農村商業銀行172
 一、銀行發展簡況分析172
 二、銀行經營情況分析172
 三、銀行經濟指標分析174
 四、銀行營銷網絡分析175
 五、銀行經營競爭力分析 175
 六、銀行發展戰略分析175
 第十五節 江蘇江陰農村商業銀行176
 一、銀行發展簡況分析176
 二、銀行經營情況分析176
 三、銀行吸收存款分析178
 四、銀行營銷網絡分析178
 五、銀行經營競爭力分析 178
 六、銀行發展戰略分析181
 第十六節 張家港農村商業銀行183
 一、銀行發展簡況分析183
 二、銀行經營情況分析183
 三、銀行經濟指標分析184
 四、銀行營銷網絡分析185
 五、銀行經營競爭力分析 185
 六、銀行發展戰略分析186
 第十七節 杭州聯合農村商業銀行188
 一、銀行發展簡況分析188
 二、銀行經營情況分析189
 三、銀行經濟指標分析189
 四、銀行經營競爭力分析 190
 五、銀行發展戰略分析190

第五部分 投資前景部分191
 第十二章 中國農村商業銀行風險管控分析 191
 第一節 農商行面臨的信貸風險及防范191
 一、農村商業銀行信貸風險成因191
 二、農村商業銀行信貸風險隱患192
 三、農村商業銀行信貸風險防范策略193
 第二節 農商行的流動性風險管理分析196
 一、商業銀行流動性風險管理簡述 196
 二、中國農商行流動性風險管理問題197
 三、加強農商行流動性風險管理的對策 198
 第三節 農商行實施合規風險管理相關研究199
 一、農商行風險管理存在的薄弱環節199
 二、合規風險管理體系的主要特點 201
 三、農商行合規風險管理體系的構建措施201
 第四節 農村商業銀行的綜合風險管控方案204
 一、創建有效的風險管理機制 204
 二、完善經營管理模式及提高決策水平 205
 三、提高核心競爭能力205
 四、培育和塑造優秀的風險管理文化206

第十三章 中國農村商業銀行發展前景分析 207
 第一節 農村商業銀行發展SWOT分析 207
 一、農村商業銀行發展外部威脅207
 二、農村商業銀行發展外部機會208
 三、農村商業銀行發展內部劣勢208
 四、農村商業銀行發展內部優勢209
 五、農村商業銀行發展結論與戰略 210
 第二節 農村商業銀行發展前景分析211
 一、農村金融服務市場前景分析211
 二、農村商業銀行發展前景廣闊212
 三、農村商業銀行金融服務前景213
 （一）中小企業貸款市場前景 213
 （二）農村資金需求前景分析 213
 （三）小額貸款市場需求前景 214
 四、新型農村金融機構發展前景214

圖表目錄
 圖表1 農村商業銀行與農村合作銀行對比10
 圖表2 2012-2022年全球GDP增長率變化趨勢圖 17
 圖表3 2016-2022年中國國內生產總值及增長變化趨勢圖20
 圖表4 2020-2022年國內生產總值構成及增長速度統計21
 圖表5 中國銀行業的基本法律法規26
 圖表6 中國銀行業的行業規章 26
 圖表7 2015-2022年中國銀行業金融機構資產規模33
 圖表8 2015-2022年中國銀行業金融機構負債總量33
 圖表9 2018-2022年中國銀行業金融機構存款情況34
 圖表10 2018-2022年中國銀行業金融機構本外幣貸款情況表 34
 圖表11 2016-2022年銀行業金融機構稅后利潤情況表 35
 圖表12 2020-2022年主要金融機構涉農貸款情況統計 36
 圖表13 2020年主要涉農金融機構數量、法人機構數統計38
 圖表14 2020年農村金融機構資產負債情況月度統計38
 圖表15 2014-2022年中國農村商業銀行資產情況 63
 圖表16 2014-2022年中國農村商業銀行負債情況 63
 圖表17 2019-2022年中國農村商業銀行發展規模情況 64
 圖表18 2014-2022年中國農村商業銀行稅后利潤統計 64
 圖表19 2020-2022年中國農村商業銀行不良貸款余額指標統計 64
 圖表20 2020-2022年中國農村商業銀行不良貸款率指標統計 65
 圖表21 2020-2022年中國農村商業銀行資產利潤率指標統計 65
 圖表22 2020-2022年中國農村商業銀行撥備覆蓋率指標統計 66
 圖表23 2020-2022年中國農村商業銀行資本充足率指標統計 66
 圖表24 中國農村商業銀行排名 67
 圖表25 2022年前四季度各商業銀行主要指標對比68
 圖表26 中國農村商業銀行創新分類 96
 圖表27 北京、上海和廣州農商行小微企業金融業務 115
 圖表28 2019-2022年北京農村商業銀行收入及利潤情況 129
 圖表29 2019-2022年北京農村商業銀行資產及負債情況 130
 圖表30 2018-2022年北京農村商業銀行貸款余額變化情況 131
 圖表31 2020年上海農村商業銀行主營業務收入（利息收入）種類情況132
 圖表32 2019-2022年上海農村商業銀行經營指標情況 133
 圖表33 2019-2022年廣州農村商業銀行所屬集團經營業績情況 135
 圖表34 2019-2022年廣州農村商業銀行所屬集團盈利能力情況 136
 圖表35 2019-2022年天津農村商業銀行股份有限公司經營業績情況 138
 圖表36 2019-2022年天津農村商業銀行股份有限公司規模情況 138
 圖表37 2020-2022年重慶農村商業銀行收入情況 140
 圖表38 2022年下半年重慶農村商業銀行客戶貸款及墊款利息收入情況140
 圖表39 2018-2022年重慶農村商業銀行收入與利潤統計 141
 圖表40 2018-2022年重慶農村商業銀行資產負債情況 141
 圖表41 2020年吳江農村商業銀行按業務種類劃分經營情況146
 圖表42 2020年吳江農村商業銀行主要存款類別及余額情況146
 圖表43 2019-2022年吳江農村商業銀行資產及負債情況 147
 圖表44 2019-2022年吳江農村商業銀行收入及利潤情況 148
 圖表45 2019-2022年武漢農村商業銀行經營指標情況 153
 圖表46 2019-2022年武漢農村商業銀行盈利能力情況 154
 圖表47 2020年長春農村商業銀行經營指標155
 圖表48 2019-2022年無錫農村商業銀行所屬集團經營指標情況 156
 圖表49 2019-2022年無錫農村商業銀行盈利能力情況 157
 圖表50 2020年江南農村商業銀行經營指標統計161
 圖表50 2020年威海農商銀行經營指標統計162
 圖表51 2019-2022年成都農村商業銀行經營情況 165
 圖表52 2019-2022年成都農村商業銀行盈利能力情況 165
 圖表53 2020年江蘇江陰農村商業銀行主要經營指標167
 圖表54 2020年江蘇江陰農村商業銀行資產資料表168
 圖表55 2020年江蘇江陰農村商業銀行業務收入情況表168
 圖表56 2020年江蘇江陰農村商業銀行經營情況表168
 圖表57 2020年江蘇江蘇江陰農村商業銀行盈利能力168
 圖表58 2019-2022年江蘇江陰農村商業銀行吸收存款表 169
 圖表59 2018-2022年張家港農村商業銀行主要指標 174
 圖表60 2020年張家港農村商業銀行經營情況分析175
 圖表61 2018-2022年張家港農村商業銀行吸收存款表 175
 圖表62 2019-2022年杭州聯合銀行經營指標情況 180
 圖表63 2019-2022年杭州聯合銀行盈利能力情況 180

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