第1章：中小銀行界定及中國市場發展環境剖析
1.1 中小銀行界定及統計說明
1.1.1 中小銀行的界定
1.1.2 行業所屬國民經濟統計分類
1.1.3 本報告主要數據來源及統計標準說明
1.2 中國中小銀行政策環境
1.2.1 行業監管體系及機構介紹
（1）商業銀行監管體系
（2）互聯網金融監管體系
1.2.2 行業標準體系建設現狀
（1）標準體系建設
（2）現行標準匯總
（3）互聯網金融標準體系建設
1.2.3 行業發展相關政策規劃匯總及解讀
（1）行業發展相關政策匯總
（2）行業發展相關規劃匯總
1.2.4 “十四五”規劃對行業發展的影響分析
（1）“十四五”時期中小銀行面臨的發展環境與機遇
（2）“十四五”時期中小銀行面臨的挑戰
（3）“十四五”時期中小銀行發展思路
1.2.5 政策環境對行業發展的影響分析
（1）利率市場化改革影響分析
（2）人民幣國際化影響分析
1.3 中國中小銀行經濟環境
1.3.1 宏觀經濟發展現狀
（1）GDP變化情況
（2）工業增加值增長分析
1.3.2 宏觀經濟發展展望
（1）經濟增速預測
（2）經濟綜合展望
1.3.3 行業發展與宏觀經濟相關性分析
1.4 中國中小銀行社會環境
1.4.1 居民收支情況
（1）居民人均可支配收入
（2）居民人均消費支出
（3）消費結構
1.4.2 人口老齡化
1.4.3 行業發展與社會環境相關性分析
1.5 中國中小銀行技術環境
1.5.1 科技賦能下的銀行業
1.5.2 金融科技關鍵技術分析
（1）云計算
（2）大數據
（3）區塊鏈
（4）人工智能
（5）5G
1.5.3 行業發展與技術環境相關性分析
第2章：全球中小銀行發展趨勢及市場前景預測
2.1 全球中小銀行發展歷程及現狀分析
2.1.1 全球中小銀行發展歷程
（1）美國中小商業銀行行業發展歷程分析
（2）日本中小商業銀行行業發展歷程分析
（3）德國中小商業銀行行業運營模式分析
（4）英國中小商業銀行行業運營模式分析
2.1.2 全球中小銀行發展環境
（1）經濟環境
（2）監管環境
2.1.3 全球中小銀行發展現狀
2.2 美國中小商業銀行發展經驗借鑒
2.2.1 美國中小商業銀行運營模式分析
2.2.2 美國中小商業銀行發展優勢分析
2.2.3 美國中小商業銀行發展現狀分析
2.2.4 美國中小商業銀行發展作用分析
2.2.5 美國中小商業銀行對我國的啟示
2.3 日本中小商業銀行發展經驗借鑒
2.3.1 日本中小商業銀行運營模式分析
2.3.2 日本中小商業銀行發展特點分析
2.3.3 日本中小銀行發展現狀分析
2.3.4 日本中小商業銀行發展作用分析
2.3.5 日本中小商業銀行對我國的啟示
2.4 德國中小商業銀行發展經驗借鑒
2.4.1 德國中小商業銀行發展優勢分析
2.4.2 德國中小商業銀行發展現狀分析
2.4.3 德國中小商業銀行對我國的啟示
2.5 英國中小商業銀行發展經驗借鑒
2.5.1 英國中小商業銀行發展優勢分析
2.5.2 英國中小商業銀行發展現狀分析
2.5.3 英國中小商業銀行對我國的啟示
2.6 全球中小銀行發展趨勢分析
第3章：中國中小銀行發展現狀與市場痛點分析
3.1 國內銀行業整體發展狀況分析
3.1.1 國內銀行業景氣指數
（1）銀行家宏觀經濟熱度指數
（2）銀行業景氣指數
（3）貨幣政策感受指數
（4）貸款總體需求指數
3.1.2 國內銀行業發展現狀
3.1.3 國內銀行業區域競爭格局
（1）國內銀行業規模分布
（2）國內銀行業業務分布
3.2 商業銀行發展狀況分析
3.2.1 商業銀行發展現狀
（1）商業銀行收入規模
（2）商業銀行盈利情況分析
（3）商業銀行經營風險分析
（4）商業銀行股權變化趨勢
3.2.2 商業銀行競爭狀況
3.3 中小商業銀行行業發展現狀分析
3.3.1 中小商業銀行資產負債規模
（1）資產負債規模構成
（2）各主體資產負債規模
3.3.2 中小商業銀行行業經營情況
（1）中小商業銀行資本充足率
（2）中小商業銀行不良貸款率
（3）中小商業盈利能力
3.4 中小商業銀行行業競爭格局分析
3.4.1 股份制商業銀行競爭格局
（1）資產情況
（2）營業收入
（3）凈利潤
3.4.2 城市商業銀行競爭格局
3.4.3 農村商業銀行競爭格局
3.5 中國中小商業銀行市場發展痛點分析
3.6 中國中小商業銀行信息化及智慧化發展現狀
3.6.1 銀行形態演化
（1）銀行網點標準化轉型
（2）銀行網點系統化轉型
（3）銀行網點智能化轉型
3.6.2 銀行信息化投資規模
3.6.3 中小商業銀行智慧化發展現狀
（1）金融科技投入
（2）產品研發手段應用程度
（3）核心技術融合程度
（4）金融科技與業務條線融合程度
3.6.4 中小商業銀行信息化及智慧化發展趨勢
第4章：中國中小銀行市場供需及發展潛力分析
4.1 中國中小銀行市場需求主體
4.1.1 中小銀行服務市場需求主體
4.1.2 中小銀行金融服務需求特征
4.2 中國中小企業發展現狀及融資狀況分析
4.2.1 中小企業規模
4.2.2 中小企業發展現狀
（1）中小企業的特點
（2）中小企業經營現狀
4.2.3 中小企業融資需求
（1）中小企業融資現狀
（2）中小企業融資需求特點
4.2.4 中國中小企業融資渠道
4.3 中小企業融資難的原因解析
4.4 影響中小銀行作用發揮的因素分析
4.5 中小銀行市場發展潛力分析
第5章：中國中小銀行區域市場發展分析
5.1 中國中小銀行區域發展分析
5.1.1 資產規模
5.1.2 營業網點數量
5.1.3 從業人數
5.2 重點省市中小銀行發展分析
5.2.1 廣東省
（1）行業發展環境
（2）中小企業融資需求環境
（3）中小銀行運營現狀
（4）中小銀行投資機會
5.2.2 江蘇省
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.3 山東省
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.4 浙江省
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.5 河北省
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.6 河南省
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.7 北京市
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.8 福建省
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.9 湖北省
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.10 安徽省
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.11 四川省
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
5.2.12 重慶市
（1）區域行業發展及金融環境
（2）區域中小企業融資需求環境
（3）區域中小銀行運營現狀
（4）區域中小銀行投資機會
第6章：中國中小銀行機構案例研究
6.1 中國中小銀行機構發展對比
6.1.1 不良貸款率對比
6.1.2 盈利情況對比
6.2 股份制商業銀行機構案例分析
6.2.1 招商銀行（600036.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務結構分析
（4）企業業務分布渠道
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技推進情況
（7）企業最新發展動向分析
6.2.2 浦發銀行（600000.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務渠道與服務分布
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技推進情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向分析
6.2.3 興業銀行（601166.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分布
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技推進情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向分析
6.2.4 中信銀行（601998.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分布
（5）企業風險管理分析為
（6）金融科技推進情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向分析
6.2.5 民生銀行（600016.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分布
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技發展情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向分析
6.2.6 光大銀行（601818.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分布
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技發展情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向分析
6.2.7 平安銀行（000001.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分布
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技發展情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向分析
6.2.8 華夏銀行（600015.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分布
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技發展情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向分析
6.3 城市商業銀行機構案例分析
6.3.1 北京銀行（601169.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分布
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技發展情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.3.2 盛京銀行（HK.02066）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分布
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技發展情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.3.3 重慶銀行（601963.SH）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域及渠道分析
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技發展情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.3.4 寧波銀行（002142.SZ）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業區域分布
（5）企業風險管理分析
（6）金融科技發展情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.3.5 廣州銀行
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業區域分布情況
（5）企業風險管理分析
（6）企業金融科技發展情況
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.4 農村金融機構案例分析
6.4.1 廣州農商行（01551.HK）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域及渠道分析
（5）企業金融科技發展
（6）企業風險管理分析
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.4.2 重慶農商行（601077）
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分布
（5）企業風險管理分析
（6）企業金融科技分析
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.4.3 上海農商行
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業區域分布情況
（5）企業風險管理情況
（6）企業金融科技分析
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.4.4 北京農商行
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分析
（5）企業風險管理分析
（6）企業金融科技分析
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.4.5 天津農商行
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分析
（5）企業風險管理分析
（6）企業經營優劣勢分析
（7）企業最新發展動向
6.4.6 成都農商行
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分析
（5）企業風險管理分析
（6）企業金融科技分析
（7）企業經營優劣勢分析
（8）企業最新發展動向
6.4.7 深圳農商行
（1）企業基本情況簡介
（2）企業經營業績分析
（3）企業主營業務分析
（4）企業業務區域分析
（5）企業風險管理分析
（6）企業金融科技分析
（7）企業經營優劣勢分析
第7章：中國中小銀行市場前瞻及投資策略建議
7.1 中國中小銀行發展潛力評估
7.1.1 行業發展現狀總結
7.1.2 行業影響因素總結
7.1.3 行業發展潛力評估
7.2 中國中小銀行發展前景預測
7.3 中國中小銀行海外業務發展建議
7.4 新形勢下中小銀行發展建議
圖表目錄
圖表1：國家統計局《國民經濟行業分類（GB/T 4754-2018）》中本行業所屬類別及編號
圖表2：報告的研究方法及數據來源說明
圖表3：監管當局對商業銀行的主要監管內容
圖表4：一委一行兩會對互聯網金融的業務監管
圖表5：我國銀行業標準體系
圖表6：截至2022年中小銀行主要標準匯總
圖表7：2010-2021年存款準備金率調整一覽表（單位：%）
圖表8：中國未來銀行信貸結構調整優化重點分析
圖表9：銀行業規章和規范性文件
圖表10：截至2022年中小銀行相關發展規劃匯總
圖表11：“十四五”時期中小銀行發展機遇
圖表12：“十四五”時期中小銀行面臨的挑戰
圖表13：“十四五”時期中小銀行發展思路
圖表14：利率市場化改革影響簡析
圖表15：2008-2021年中國GDP增長走勢圖（單位：萬億元，%）
圖表16：2011-2021年全部工業增加值及其增長速度（單位：億元，%）
圖表17：2022年中國主要經濟指標預測（單位：萬人，萬億斤，%）
圖表18：2022年中國經濟綜合展望
圖表19：2014-2021年中國居民人均可支配收入情況（單位：元，%）
圖表20：2014-2021年中國城鎮居民家庭人均可支配收入和農村居民家庭人均可支配收入變動圖（單位：元）
圖表21：2014-2021年中國居民人均消費支出情況（單位：元，%）
圖表22：2014-2021年中國居民人均消費支出額（單位：元）
圖表23：2021年全國居民人均消費支出及構成（單位：元，%）
圖表24：2010-2020年中國65歲及以上人口數量及占比情況（單位：萬人，%）
圖表25：2020年中國公有云IaaS市場份額占比（單位：%）
圖表26：金融機構云計算部署模式及選擇
圖表27：2004-2021年中國區塊鏈技術專利申請數量變化圖（單位：個）
圖表28：中國區塊鏈技術評價二維示意圖
圖表29：2021H1全球區塊鏈企業發明專利排行榜TOP100（單位：項）
圖表30：人工智能+保險行業落地場景
圖表31：2020年AI金融落地場景市場規模占比（單位：%）
圖表32：2018-2020年全球5G標準必要專利數量情況（單位：項）
圖表33：美國中小銀行發展歷程
圖表34：日本中小商業銀行行業發展歷程
圖表35：2013-2020年世界GDP（現價美元）總量及其增長情況（單位：萬億美元，%）
圖表36：2008-2021年美國國內生產總值變化趨勢圖（單位：萬億美元，%）
圖表37：2010-2021年日本GDP變化情況（單位：萬億日元，%）
圖表38：2010-2020年歐盟GDP變化情況（單位：萬億美元，%）
圖表39：美國中小商業銀行行業發展優勢分析
圖表40：2008-2021年美國社區銀行數量變化（單位：家）
圖表41：美國中小商業銀行行業發展作用
圖表42：日本中小商業銀行行業運營模式
圖表43：日本中小商業銀行發展特點
圖表44：日本中小商業銀行行業發展作用
圖表45：德國中小商業銀行發展優勢
圖表46：德國中小商業銀行發展啟示
圖表47：全球中小銀行發展趨勢
圖表48：2019-2022年我國銀行家宏觀經濟熱度指數（單位：%）
圖表49：2019-2022年我國銀行業景氣指數（單位：%）
圖表50：2019-2022年我國貨幣政策感受指數（單位：%）
圖表51：2019-2022年貸款總體需求指數（單位：%）
圖表52：2019-2021年我國銀行業金融機構資產負債情況（單位：萬億元）
圖表53：2020年我國銀行業資產總額地區分布結構（單位：萬億元，%）
圖表54：2020年我國銀行業金融機構數量地區分布結構（單位：萬個，%）
圖表55：2020年我國銀行業從業人數地區分布結構（單位：萬人，%）
圖表56：2020年我國銀行業法人金融機構地區分布結構（單位：家，%）
圖表57：2020年我國各區域金融機構本外幣貸款余額結構（單位：%）
圖表58：2020年各省市金融機構本外幣各項貸款余額及增長率（單位：億元，%）
圖表59：2020年我國各區域金融機構本外幣存款余額結構（單位：%）
圖表60：2020年我國各省市金融機構本外幣各項存款余額及增長率（單位：億元，%）
圖表61：2015-2021年中國商業銀行資產規模及增長速度（單位：萬億元，%）
圖表62：2016-2021年我國商業銀行凈利潤變化情況（單位：億元）
圖表63：2019-2021年我國商業銀行不良貸款情況（單位：萬億元，%）
圖表64：2019-2021年我國商業銀行存貸比變化趨勢圖（單位：%）
圖表65：2021年我國商業銀行資本充足指標情況（單位：億元，%）
圖表66：金融機構民營資本占總股本比例（單位：%）
圖表67：2021中國商業銀行競爭力評價排名
圖表68：2019-2021年我國中小商業銀行資產負債規模（單位：萬億元）
圖表69：2019-2021年各季度我國股份制商業銀行資產負債規模（單位：萬億元）
圖表70：2019-2021年我國城市商業銀行資產負債規模（單位：萬億元）
圖表71：2019-2021年我國農村金融機構資產負債規模（單位：萬億元）
圖表72：2019-2021年我國中小商業銀行資本充足率季度變化情況（單位：%）
圖表73：2019-2021年我國股份制商業銀行不良貸款余額與不良貸款率季度變化情況（單位：億元，%）
圖表74：2019-2021年我國城市商業銀行不良貸款余額與不良貸款率季度變化情況（單位：億元，%）
圖表75：2019-2021年我國農村商業銀行不良貸款余額與不良貸款率季度變化情況（單位：億元，%）
圖表76：2019-2021年我國中小商業銀行資產利潤率季度變化情況（單位：%）
圖表77：2018-2021年我國主要股份制商業銀行資產情況分析（單位：萬億元）
圖表78：2018-2021年我國主要股份制商業銀行營業收入情況分析（單位：億元）
圖表79：2018-2021年我國主要股份制商業銀行凈利潤情況分析（單位：億元）
圖表80：2021中國城市商業銀行競爭力評價排名
圖表81：2021中國農村商業銀行競爭力評價排名
圖表82：中小商業銀行發展痛點分析
圖表83：2014-2021年中國銀行IT投資規模及增速（單位：億元，%）
圖表84：2020年中小銀行金融科技投入占總營業收入比重（單位：%）
圖表85：2020年我國部分中小銀行金融科技經費投入及人才體系情況（單位：億元，萬人，%）
圖表86：2020年中小銀行各類產品研發手段的應用程度（單位：%）
圖表87：2020年中小銀行金融科技與業務條線融合程度（單位：%）
圖表88：2020年中小銀行金融科技與業務條線融合程度（單位：%）
圖表89：中小銀行數字化轉型升級面臨的主要問題
圖表90：中小銀行數字化轉型升級發展建議
圖表91：中國中小銀行金融服務市場需求特征
圖表92：2011-2020年中國中小企業數量（單位：萬戶）
圖表93：我國中小企業的特點
圖表94：2018-2020國中小企業營業收入增速（單位：%）
圖表95：2011-2021年中國中小企業板企業經營情況（單位：萬億元，％）
圖表96：2016-2021年中國新三板掛牌公司融資情況（單位：家，億元）
圖表97：2013-2022年中國滬深兩市中小企業私募債發行人家數（單位：家）
圖表98：2013-2022年中國中小企業私募債存管證券總市值（單位：億元）
圖表99：中國中小企業融資需求特點
圖表100：中國中小企業融資渠道
圖表101：中國中小企業融資難的原因
圖表102：影響中小銀行作用發揮的因素
圖表103：中小銀行市場發展潛力
圖表104：2020年我國重點省市中小銀行資產規模（單位：億元）
圖表105：2020年我國重點省市中小銀行營業網點數量（單位：個）
圖表106：2020年我國重點省市中小銀行營業從業人數（單位：人）
圖表107：2011-2021年廣東省GDP總值及增速（單位：萬億元，%）
圖表108：2020年廣東省金融發展環境（單位：萬億元，個，萬人）
圖表109：2016-2020年廣東省中小銀行營業網點數量（單位：個）
圖表110：2016-2020年廣東省中小銀行從業人數變化情況（單位：人）
圖表111：2016-2020年廣東省中小銀行資產總額變化情況（單位：億元）
圖表112：2011-2021年江蘇省GDP總值及增速（單位：萬億元，%）
圖表113：2020年江蘇省金融發展環境（單位：萬億元，億元）
圖表114：2016-2020年江蘇省中小銀行營業網點數量（單位：個）
圖表115：2016-2020年江蘇省中小銀行從業人數變化情況（單位：人）
圖表116：2016-2020年江蘇省中小銀行資產總額變化情況（單位：億元）
圖表117：2016-2021年山東省GDP變化情況（單位：億元）
圖表118：2020年山東省金融發展環境（單位：萬億元，億元，個，萬人）
圖表119：2016-2020年山東省中小銀行營業網點數量（單位：個）
圖表120：2016-2020年山東省中小銀行從業人數變化情況（單位：人）
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