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第一章 2021年國外農村金融發展態勢分析15
第一節 國外農村金融體系簡介15
一、美國的農村金融體系15
二、法國的農村金融體系19
三、日本的農村金融體系21
第二節 2021年發達國家農村金融市場發展現狀分析23
一、美國農村金融市場發展概況23
二、法國農村金融市場發展概況26
三、德國農村金融市場發展概況28
四、日本農村金融市場發展概況30
第三節 發達國家農村金融市場發展的比較分析31
一、發達國家農村金融市場發展的共性31
二、發達國家農村金融市場發展的差異34
第四節 日本農村金融制度分析35
一、日本農村金融制度現狀35
二、日本農村金融制度的特點36
第二章 2021年中國農村金融發展現狀分析39
第一節 2021年中國農村金融生態環境現狀分析39
一、農村金融法律制度的現狀39
二、農村金融生態調節 機制失靈39
三、農村金融主體缺失，資源供求失衡39
四、農村生產力較落后40
五、農村市場化水平較低40
六、農村金融體系不完善41
七、農村金融穩定性相對較差41
八、農村的其他金融生態環境問題41
第二節 2021年中國農村金融發展的現狀分析42
一、我國農村金融的供給抑制42
二、我國農村金融需求受到抑制42
第三節 2021年中國農村金融服務的現狀分析50
一、金融機構網點數量銳減50
二、信貸資金供給有限52
第四節 2021年中國農村金融服務需求現狀分析56
一、農村資金需求總量和單筆額度都在不斷增大56
二、貸款抑制現象嚴重，供求矛盾突出56
三、信貸資金供求主體不對稱57
四、金融服務需求逐漸由單一化向多元化轉變，基層農村信用社力不從心57
五、地方政府希望通過金融部門的支持來發展地方經濟58
第三章 2021年我國農村金融發展存在的問題分析59
第一節 農村金融制度變遷過程中存在的問題分析59
一、農村正規金融制度變遷過程及存在的問題59
二、農村非正規金融制度變遷過程及存在的問題61
第二節 我國農村金融發展中存在的問題62
一、資金供給不能滿足經濟發展需要62
二、農村金融體系發展滯后于農村經濟發展64
三、農村金融生態環境不佳66
四、農村金融服務主體缺位66
五、農村金融供需失衡66
六、農村金融產權制度不合理68
七、正規金融機構資金配置效率低下、金融風險較高70
第三節 后危機時代農村金融可持續發展面臨的問題71
一、危機凸顯出農村金融生態的脆弱性71
二、后危機時代農村金融可持續發展面臨的矛盾73
第四節 目前我國農村金融體系存在的問題75
一、農村金融機構體系不健全75
二、農村金融市場體系存在缺陷78
三、農村金融服務體系不完善81
四、農村金融監管體系不完備82
第五節 農村金融服務需求面臨的突出問題83
第四章 2021年中國農村金融的供給分析85
第一節 我國農村金融供給抑制的制度經濟學分析85
一、我國農村金融供給抑制的表現85
二、我國農村金融供給抑制形成的制度分析87
三、解決我國農村金融供給抑制的政策選擇88
第二節 我國農村金融供給現狀90
一、農村金融供給不足的現狀90
二、農村金融供給不足的誘因91
三、農村金融供給改革的設想92
第三節 我國農村金融供給的主要特征93
一、正規金融處于壟斷地位，但支農力度卻在減弱93
二、正規金融的供給缺口由非正規金融彌補94
四、農村金融供給呈現地區差異94
五、金融供給品種單一，業務創新不夠95
三、農村金融供給改革的設想97
第四節 保險機構在擴大農村金融供給中的作用98
一、農村金融供給不足是“三農”發展的重要障礙98
二、大型保險機構可在擴大農村金融供給上發揮重要作用99
三、堅持市場化改革方向，完善農村金融供給體系102
第五節 完善我國農村金融供給體系的建議103
一、當前農村金融供給體系存在的主要問題103
二、完善農村金融供給體系的建議107
第六節 增強農村金融供給有效性的建議108
一、農村金融供給政策在執行中存在局限性108
二、增強農村金融供給有效性的對策建議109
第五章 2021年中國農村金融體系分析111
第一節 我國農村金融體系的歷史演進與發展111
一、我國農村金融體制沿革111
二、我國農村金融體系當前格局114
第二節 中國農村金融體系的形成與發展邏輯116
一、資金短缺條件下的儲蓄動員機器116
二、儲蓄動員角色的體制背景119
三、資金形勢的方向性轉變121
四、資金寬裕條件下的政策調整122
五、農村資金短缺依舊124
六、如果欲支農、功夫在農外125
第三節 我國農村金融服務體系的現狀及存在的問題127
一、我國農村金融服務體系現狀127
二、我國農村金融服務體系存在的主要問題130
第四節 完善農村金融供給體系的建議132
一、細分農村金融需求層次，改變金融供給不足局面132
二、以創新的思路應對農村金融供給的“市場失靈”133
三、優化農村既有的商業運作模式、經濟交易模式和信用文化134
四、健全農村金融組織體系，明確功能定位135
五、規范和發展民間金融136
六、優化金融生態環境139
第六章 我國農村金融體制改革分析141
第一節 中國農村金融體制三十年改革歷程回顧141
第二節 中國農村金融體制改革過程的基本特征145
一、農村金融體制改革是一個漸進的發展過程145
二、農村金融體制改革是一個政府參與和主導的強制性制度變遷過程146
三、農村金融體制改革是一個逐漸市場化的過程147
第三節 三十年中國農村金融改革的分析及啟示147
一、傳統農業發展階段的經濟特征與金融供求147
二、農村工業化起步階段的經濟特征與金融供求150
三、新農村建設發展階段的經濟特征與金融供求155
四、中國農村金融三十年改革的啟示158
第四節 農村金融改革發展的現狀和問題160
一、農業銀行姓“農”，心不在“農”160
二、改革后的農村信用社是農村金融的主力軍，但改革仍不徹底160
三、農業發展銀行的政策性較強，支農職能有待進一步加強161
四、民間金融在農村發揮著重要作用，農村多種所有制的新型金融機構嶄露頭角161
五、農民對郵政儲蓄銀行寄予更多期望162
六、農業保險蹣跚前行，期待國家更多的扶持162
第五節 我國農村金融監管制度的改革與完善164
一、我國農村金融監管存在的主要缺陷164
二、改革與完善我國農村金融監管制度的具體構想169
第六節 農村金融改革的關鍵是提供農戶積極參與的合作金融173
一、民間融資已成為滿足農村金融服務的主要渠道173
二、農村信用聯社商業化運作中存在的問題173
三、提供農戶積極參與的合作金融174
第七節 農村金融改革與發展中若干問題思考175
一、農村金融多元化服務體系架構初具，支農發展成效顯著175
二、農村金融體制現存主要問題及其原因分析176
三、新時期深化農村金融體制改革的幾點思考179
第八節 推進農村金融體制改革的建議182
一、進一步加大政府對農村金融的支持力度182
二、加強各類金融機構的分工合作182
三、進一步開放農村金融市場，完善農村金融體系182
四、培育農村社會信用體系183
五、加快建立政策性農業保險制度183
第七章 2021年我國農村金融發展路徑分析185
第一節 國際金融危機背景下我國農村金融服務深化路徑選擇185
一、國際金融危機對我國“三農”及農村金融的影響185
二、國際金融危機視角下農村金融服務深化的意義189
三、國際金融危機背景下我國農村金融服務深化的路徑選擇191
第二節 中國農村金融深化發展途徑分析218
一、中國農村金融的發展障礙218
二、中國農村金融存在問題原因分析219
三、中國農村金融的發展途徑220
第三節 新型農村金融機構可持續發展路徑選擇221
一、發展態勢良好的新型農村金融機構221
二、不容忽視的發展中問題223
三、可持續發展的路徑選擇224
第八章 2021年我國農村金融組織運行績效、存在的問題及發展建議分析227
第一節 我國農村金融組織的運行績效227
一、正規農村金融組織作為農村資金供給主體，發揮了積極作用227
二、新型農村金融組織不斷創建，緩解了農村資金供給不足的瓶頸228
第二節 新型農村金融組織運行績效與功能定位229
一、新型農村金融組織運行績效229
二、新型農村金融組織功能缺陷234
三、新型農村金融組織功能定位236
第三節 農村金融組織發展運行中存在的問題237
一、農村金融生態較為惡劣，農村金融組織發展缺乏良好的外部環境237
二、正規農村金融組織的供給總體處于抑制狀態，農村金融的主體長期模糊或缺位238
三、各類新型農村金融組織存在功能缺陷，不能有效滿足農村需求239
四、農業保險缺失，困擾農村金融支持“三農”240
第四節 新型農村金融組織存在的問題240
一、資金來源不足，發展潛力受限240
二、信貸環境特殊，經營成本高241
三、重企業輕農戶，支農力度弱241
四、產品創新不足，缺乏市場競爭力242
五、農業保險落后，可持續發展無保障242
六、監管體系滯后，合規經營存在隱患243
第五節 完善農村金融組織體系的建議243
一、促進各類農村金融組織在競爭與合作中同步發展，創造良好的農村金融生態243
二、加大政策扶持力度，建立多層次的農村金融供給體系244
三、緊抓問題難點，切實解決新型農村金融組織的發展瓶頸245
四、建立健全農業保險機制，為農村金融組織健康發展保駕護航246
第六節 促進新型農村金融組織發展的對策建議247
一、放寬準入限制，擴大資金來源247
二、創新經營模式，降低運營成本247
三、強化支農理念，促進農業經濟發展248
四、開發農村金融產品，提高市場競爭力248
五、健全農業政策保險，適當發展商業保險248
六、改善監管方式，防控金融風險249
第九章 2021年我國新型農村金融機構發展分析250
第一節 我國新型農村金融機構的發展現狀250
一、新型農村金融機構發展迅速，村鎮銀行“一枝獨秀”250
二、農村金融創新產品逐漸增多，多元信貸需求得到一定程度的滿足250
三、貸款手續流程有所簡化，市場交易成本逐步減少251
四、利率決定機制十分靈活252
五、嚴格控制貸款風險水平，實現了較好的盈利水平253
第二節 新型農村金融機構發展存在的問題254
一、大部分村鎮銀行設在縣城，降低了服務“三農”的效果254
二、民間金融“正規化”運營增加了經營成本255
三、服務對象普遍集中在中高收入群體255
四、資金規模有限，降低了信貸供給的總量256
第三節 新型農村金融機構的風險特點257
一、人員整體素質較低，操作風險高257
二、機構規模小、機制不健全，內部人員控制風險大257
三、服務對象較特殊，信用風險較高258
四、監管壓力加大，監管風險高258
五、受國家扶持力度影響較大，政策風險高258
六、經營成本較高，盈利風險大259
第四節 促進新型農村金融機構發展的對策259
一、各級政府加強政策扶持，降低新型農村機構運營成本259
二、鼓勵大型機構參與鏈接，解決資金規模限制問題259
三、加強新型農村金融機構風險監管，防止出現系統風險260
第十章 2022-2027年我國農村金融發展的政策建議及策略分析261
第一節 發展農村金融的政策建議261
一、推進農村金融改革261
二、加快信用體系建設262
三、加強對農村金融機構的監管264
第二節 進一步改善農村金融服務的政策建議265
一、全面落實商業銀行等金融機構為“三農”服務的義務265
二、積極推進農村金融產品創新266
三、大力發展新型農村金融機構267
四、引導民間借貸市場健康發展268
五、發揮農民合作組織在改善農村金融服務中的作用268
六、優化農村金融環境269
第三節 實現我國農村金融可持續發展的策略270
一、加大金融支農的財政力度，夯實農村金融可持續發展的經濟基礎270
二、著力改善農村金融生態環境270
三、分散和降低農業生產的自然風險和市場風險，降低農村金融的系統性風險271
四、大力推進農村金融改革與金融創新271
第四節 優化我國農村金融市場的對策272
一、推進農村金融市場改革，創建良好的市場環境272
二、建立競爭性的農村金融機構，提高金融服務水平272
三、完善融資體制，提高資金籌集效率273
四、完善信用擔保機制，切實分散農村金融風險274
第五節 我國農村金融的發展建議274
一、重構我國的農村金融體系274
二、實施土地金融制度276
三、建立農村金融存款保險制度282
四、改善農村金融監管制度283
 

圖表目錄
圖表 1  日本農業信用保證制度36
圖表 2  金融發展的不同階段42
圖表 3  2015-2021年我國農村商業銀行數量變化情況（單位：家）51
圖表 4  截至2020年末主要涉農金融機構營業網點構成情況（單位：個，%）51
圖表 5  2021年12月我國農村金融機構總資產和總負債52
圖表 6  2020年12月我國農村金融機構總資產和總負債53
圖表 7  2020年末部分農村商業銀行存款規模（單位：億元）54
圖表 8  2020年部分農村商業銀行細分中間業務收入情況（單位：億元，%）55
圖表 9  金融服務外包分類75
圖表 10  金融外包服務發展76
圖表 11  我國目前的農村金融組織體系框架76
圖表 12  2011年4季度—2021年4季度國內生產總值季度累計同比增長率（%）191
圖表 13  2011年12月—2021年12月工業增加值月度同比增長率（%）192
圖表 14  2011年12月—2021年12月社會消費品零售總額月度同比增長率（%）194
圖表 15  2011年1-12月—2021年1-12月固定資產投資完成額月度累計同比增長率（%）196
圖表 16  2011年12月—2021年12月出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率（%）198
圖表 17  2021年12月居民消費價格主要數據200
圖表 18  2011年12月—2021年12月居民消費價格指數（上年同月=100）202
圖表 19  2011年12月—2021年12月工業品出廠價格指數（上年同月=100）204
圖表 20  2011年12月—2021年12月貨幣供應量月度同比增長率（%）206
圖表 21  存款準備金率歷次調整一覽表207
圖表 22  2021年年末人口數及其構成210
圖表 23  2016-2021年我國普通本專科,中等職業教育及普通高中招生人數211
圖表 24  2016-2021年我國研究與試驗發展（R&D）經費支出212

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