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第1章：中國城市商業銀行發展背景34
1.1 城市商業銀行發展軌跡34
1.1.1 國內城商行發展歷程分析34
（1）城商行艱難起步階段34
（2）城商行努力調整階段35
（3）城商行快速發展階段36
1.1.2 國內城商行所處周期特點36
（1）城商行快速發展原因36
（2）城商行發展周期分析37
1.1.3 國外中小商業銀行發展軌跡38
（1）美國社區銀行發展軌跡38
（2）德國儲蓄銀行發展軌跡38
（3）日本地方銀行發展軌跡39
1.2 城市商業銀行經濟地位40
1.2.1 在國內金融系統中的地位40
1.2.2 在銀行金融機構中的地位40
1.3 城市商業銀行主要監管指標41
1.3.1 城商行信用風險性分析41
1.3.2 城商行流動性指標分析43
1.3.3 城商行效益性指標分析47
1.3.4 城商行資本充足性指標49
1.3.5 城商行不良貸款率指標50
1.4 城市商業銀行關系網絡分析54
1.4.1 城商行與人民銀行的關系54
1.4.2 城商行與地方政府的關系54
1.4.3 城商行與其他商業銀行的關系54
第2章：中國城市商業銀行運行環境分析55
2.1 商業銀行運行狀況分析55
2.1.1 商業銀行行業貸款結構55
2.1.2 商業銀行整體運行指標56
2.1.3 銀行信用環境發展趨勢66
2.2 城市商業銀行政策環境分析67
2.2.1 巴塞爾協議Ⅲ影響分析67
（1）對銀行業經營模式的影響分析67
（2）對銀行業發展戰略的影響分析68
2.2.2 城商行相關法律法規68
（1）人民銀行相關調控政策分析68
（2）銀監會相關監管政策分析70
（3）其他相關法律法規展望71
1）存款保險制度出臺展望71
2）城商行跨區經營政策展望72
2.2.3 城商行監管指標展望73
（1）商業銀行資本監管制度73
（2）商業銀行流動性風險監管標準73
（3）商業銀行杠桿率監管指標73
（4）商業銀行撥備覆蓋率指標74
2.3 城市商業銀行經濟環境分析74
2.3.1 城商行外部宏觀經濟環境74
（1）銀行業發展與經濟增長關系74
（2）國內宏觀經濟發展形勢預測77
2.3.2 城商行重點行業貸款環境78
（1）制造行業貸款環境分析78
（2）房地產業貸款環境分析79
（3）交通運輸行業貸款環境80
（4）批發零售行業貸款環境80
（5）節能環保行業貸款環境81
2.4 城市商業銀行發展SWOT分析82
2.4.1 城商行發展優勢分析82
2.4.2 城商行發展劣勢分析82
2.4.3 城商行發展機會分析83
2.4.4 城商行發展威脅分析83
2.5 城市商業銀行宏觀環境預警84
2.5.1 利率市場化對城商行的影響84
（1）對城商行業務結構的影響84
1）對城商行存款業務影響預測85
2）對城商行貸款業務影響預測85
3）對城商行中間業務影響預測85
（2）對城商行運營方向的影響86
（3）對城商行盈利模式的影響86
1）對城商行盈利模式的積極影響86
2）對城商行盈利模式的消極影響87
（4）推進利率市場化進程展望88
2.5.2 金融脫媒化趨勢影響分析89
2.5.3 資本充足率監管強化影響89
2.5.4 國內經濟結構調整的影響90
第3章：中國城市商業銀行經營狀況與競爭格局92
3.1 城市商業銀行發展規模分析92
3.1.1 城商行數量規模分析92
3.1.2 城商行資產規模分析93
（1）城商行資產規模對比分析93
（2）城商行資產規模增長趨勢95
（3）城商行資產規模影響因素98
1）推動城商行資產規模擴大的有利因素98
2）阻礙城商行資產規模擴大的不利因素99
3.1.3 城商行收入規模分析99
3.2 城商行資本補充途徑分析101
3.2.1 次級債發行補充途徑102
（1）次級債發行規模分析102
（2）次級債發行成本分析104
（3）次級債認購結構分析104
（4）次級債發行的局限性105
3.2.2 增 資擴股途徑分析105
（1）增 資擴股規模變動分析105
（2）增 資擴股資金來源分析107
（3）增 資擴股股東風險分析110
（4）引進境內外戰略投資者112
1）戰略投資者引入情況分析112
2）戰略投資者引入趨勢分析113
3）引入戰略投資者成功因素113
3.2.3 公開發行上市途徑114
（1）已上市城商行融資規模114
（2）擬上市城商行上市計劃114
（3）阻礙城商行上市的因素115
（4）證監會對城商行的審核重心117
3.2.4 其他資本補充途徑分析118
（1）混合資本債發行途徑118
（2）利潤留存途徑分析118
3.3 城市商業銀行競爭格局分析119
3.3.1 城商行五力競爭模型119
（1）城商行現有競爭分析119
1）城商行區域集中度分析119
2）城商行市場集中度分析121
（2）城商行潛在進入者分析122
（3）城商行面臨的替代威脅122
（4）存款者議價能力分析124
（5）貸款者議價能力分析124
3.3.2 城商行競爭能力分析126
（1）城商行競爭層次分析126
（2）城商行兼并重組分析127
3.3.3 城商行競爭趨勢分析129
（1）初級階段競爭分析129
（2）中級階段競爭分析129
（3）高級階段競爭全景129
第4章：中國城市商業銀行細分業務調研分析130
4.1 城市商業銀行資產業務分析130
4.1.1 城商行貸款業務分析130
（1）城商行貸款業務規模分析130
（2）城商行的行業貸款集中度132
（3）城商行的客戶貸款集中度133
1）客戶貸款集中度現狀分析133
2）客戶貸款集中度原因分析134
3）客戶貸款集中度降低策略134
4.1.2 城商行貸款對象分析135
（1）地方政府融資平臺貸款分析135
1）地方政府融資平臺貸款規模分析135
2）地方政府融資平臺貸款償付能力136
3）地方政府融資平臺貸款風險分析136
（2）城商行企業貸款業務分析137
（3）城商行個人貸款業務分析138
4.1.3 城商行投行業務分析139
（1）城商行投行業務開展優勢139
（2）城商行投行業務發展現狀140
（3）城商行投行業務組織模式140
（4）城商行投行業務經營模式141
（5）城商行投行業務風控模式143
4.2 城市商業銀行中間業務拓展分析144
4.2.1 城商行中間業務拓展路線分析144
4.2.2 城商行電子銀行業務拓展分析144
（1）電子銀行業務開展的必要性144
1）電子銀行對銀行降低成本、增加盈利的影響顯著144
2）電子銀行是信息時代搶奪市場的必要措施和手段147
3）先進銀行的競相發展迫使城市商業銀行必須跟進148
4）電子銀行是彌補城商行跨區經營網點不足的重要手段148
5）電子銀行有利于增加客戶粘性和拓展銷售渠道149
（2）電子銀行業務發展主要障礙149
（3）電子銀行業務發展差距對比150
（4）電子銀行業務加速發展建議154
4.2.3 城商行信 用卡業務拓展分析155
（1）信 用卡業務開展的必要性155
（2）信 用卡業務發展主要障礙160
（3）信 用卡業務發展差距對比160
（4）信 用卡業務加速發展建議161
4.2.4 城市商業銀行理財產品分析162
（1）城商行理財產品市場分析163
1）銀行理財產品發行規模163
2）銀行理財業務競爭格局163
3）銀行理財產品比較分析165
（2）城商行理財產品收益分析165
（3）城商行理財業務發展策略167
1）城商行品牌價值提升策略167
2）理財產品營銷系統建設建議168
3）以合作強化市場營銷策略168
4.3 城市商業銀行存款業務分析169
4.3.1 城商行存款規模分析169
4.3.2 城商行客戶存款結構分析170
4.3.3 城商行存款期限結構分析171
4.3.4 城商行存款利率對比分析171
4.4 城市商業其他業務開拓可行性172
4.4.1 城商行開拓外匯業務可行性分析172
（1）城商行開拓外匯業務的優勢172
（2）城商行開拓外匯業務的劣勢173
（3）城商行開拓外匯業務的建議174
4.4.2 城商行開拓零售業務可行性分析175
（1）城商行開拓零售業務的優勢175
（2）城商行開拓零售業務的劣勢176
（3）城商行開拓零售業務的建議177
4.4.3 城商行開拓國際業務可行性分析177
（1）城商行開拓國際業務的優勢177
（2）城商行開拓國際業務的劣勢178
（3）城商行開拓國際業務的建議179
第5章：中國城市商業銀行異地發展空間分析182
5.1 城商行跨區擴張阻力分析182
5.1.1 城商行跨區經營外部壓力182
5.1.2 城商行跨區經營內部阻力183
5.2 城商行跨區經營現狀分析185
5.2.1 城商行跨區經營驅動因素185
5.2.2 城商行跨區經營規模分析186
（1）城商行跨省分行設立情況186
（2）城商行省內分行設立情況187
（3）城商行發起村鎮銀行情況188
5.2.3 城商行跨區經營難點分析188
5.3 城商行跨區經營可行性分析190
5.3.1 城商行異地分行選址因素190
5.3.2 城商行跨區經營風險分析191
5.3.3 城商行跨區經營虧損現狀192
5.3.4 城商跨區經營成功案例分析193
5.4 城商行異地擴張環境對比分析196
5.4.1 河南省各城市城商行對比分析196
（1）河南省城商行設立分布情況196
（2）河南省城商行經營效益對比197
（3）河南省城商行競爭程度對比198
（4）河南省城商行存貸款結構對比200
（5）河南省城商行經營風險分析200
5.4.2 遼寧省各城市城商行對比分析201
（1）遼寧省城商行設立分布情況201
（2）遼寧省城商行經營效益對比202
（3）遼寧省城商行競爭程度對比202
（4）遼寧省城商行存貸款結構對比204
（5）遼寧省城商行經營風險分析205
5.4.3 山東省各城市城商行對比分析205
（1）山東省城商行設立分布情況205
（2）山東省城商行經營效益對比206
（3）山東省城商行競爭程度對比207
（4）山東省城商行存貸款結構對比209
（5）山東省城商行經營風險分析209
5.4.4 四川省各城市城商行對比分析210
（1）四川省城商行設立分布情況210
（2）四川省城商行經營效益對比211
（3）四川省城商行競爭程度對比211
（4）四川省城商行存貸款結構對比212
（5）四川省城商行經營風險分析212
5.4.5 浙江省各城市城商行對比分析214
（1）浙江省城商行設立分布情況214
（2）浙江省城商行經營效益對比214
（3）浙江省城商行競爭程度對比215
（4）浙江省城商行存貸款結構對比217
（5）浙江省城商行經營風險分析217
5.4.6 河北省各城市城商行對比分析218
（1）河北省城商行設立分布情況218
（2）河北省城商行經營效益對比219
（3）河北省城商行競爭程度對比219
（4）河北省城商行存貸款結構對比220
（5）河北省城商行經營風險分析221
5.4.7 山西省各城市城商行對比分析222
（1）山西省城商行設立分布情況222
（2）山西省城商行經營效益對比223
（3）山西省城商行競爭程度對比223
（4）山西省城商行存貸款結構對比223
（5）山西省城商行經營風險分析224
5.4.8 湖北省各城市城商行對比分析224
（1）湖北省城商行設立分布情況224
（2）湖北省城商行經營效益對比225
（3）湖北省城商行競爭程度對比226
（4）湖北省城商行存貸款結構對比226
（5）湖北省城商行經營風險分析226
5.4.9 江蘇省各城市城商行對比分析226
（1）江蘇省城商行設立分布情況226
（2）江蘇省城商行經營效益對比227
（3）江蘇省城商行競爭程度對比228
（4）江蘇省城商行存貸款結構對比229
（5）江蘇省城商行經營風險分析230
第6章：中國城市商業銀行發展企業戰略規劃231
6.1 城市商業銀行企業戰略定位模式231
6.1.1 大而強的綜合型戰略定位模式231
（1）基本內涵231
（2）所需條件232
（3）優劣分析232
（4）典型案例232
6.1.2 中小企業專業化戰略定位模式233
（1）基本內涵233
（2）需要條件233
（3）優劣分析234
（4）典型案例234
6.1.3 差異化“藍�！睉鹇远ㄎ荒Ｊ�235
（1）基本內涵235
（2）需要條件235
（3）優劣分析236
（4）典型案例236
6.1.4 大股東產融結合戰略定位模式237
（1）基本內涵237
（2）需要條件237
（3）優劣分析237
（4）典型案例238
6.1.5 集團優勢型特色戰略定位模式238
（1）基本內涵238
（2）所需條件239
（3）優劣分析239
（4）典型案例239
6.2 城商行企業發展戰略實現路徑242
6.2.1 城商行并購重組發展戰略242
（1）吸收合并戰略模式經典案例243
1）城商行基本情況介紹243
2）城商行吸收合并思路243
3）城商行吸收合并過程244
4）城商行吸收合并經驗244
（2）新設合并戰略模式經典案例245
1）城商行基本情況介紹245
2）城商行新設合并思路246
3）城商行新設合并過程246
4）城商行新設合并經驗247
（3）城商行被并購模式經典案例247
1）城商行基本情況介紹247
2）城商行被并購路徑248
3）城商行被并購模式經驗249
（4）城商行并購重組戰略選擇建議249
6.2.2 城商行跨區發展戰略分析250
（1）狹義跨區發展戰略模式案例250
1）城商行基本情況介紹250
2）城商行狹義跨區發展模式251
3）城商行狹義跨區發展過程251
4）城商行狹義跨區發展經驗253
（2）跨區設置分支機構模式案例254
1）城商行基本情況介紹254
2）城商行設置分支機構經驗254
（3）廣義跨區發展戰略模式案例254
1）城商行基本情況介紹254
2）城商行廣義跨區發展經驗255
（4）城商行跨區發展戰略選擇建議255
6.2.3 城商行上市發展戰略分析256
（1）上市戰略的發展過程分析256
（2）城商行上市前后財務數據對比257
1）資產狀況比較分析257
2）資本狀況比較分析258
3）盈利能力比較分析259
4）客戶策略比較分析259
5）股權集中度比較分析260
6）貸款構成比較分析261
7）貸款區域分布比較262
（3）城商行企業上市發展戰略執行建議263
6.2.4 城商行單體內增長戰略分析263
（1）城商行引進戰略投資者戰略263
1）城商行引進戰略投資者模式263
2）戰略投資者國別選擇策略264
3）城商行引進國外金融機構案例265
（2）城商行社區銀行發展戰略分析268
1）城商行入股村鎮銀行戰略268
2）城商行在城市的發展戰略模式269
6.3 國外地方銀行崛起案例分析269
6.3.1 巴黎國家銀行崛起戰略分析269
6.3.2 波特切斯特鄉村銀行崛起案例269
第7章：中國城市商業銀行發展困境與建議271
7.1 城商行IPO主要問題解決建議271
7.1.1 控制不良貸款建議271
7.1.2 健全內部機制建議271
7.1.3 改善業務增長模式272
7.1.4 清理歷史股權關系272
7.1.5 消除潛在報表虧損273
7.1.6 捋順房屋產權關系273
7.1.7 加強人力資源管理274
7.2 城商行資本困境解決建議274
7.2.1 城商行發展模式轉變建議274
7.2.2 城商行資產結構調整建議276
7.2.3 城商行降低資本消耗建議278
7.3 城商行不良資產處置建議279
7.3.1 城商行不良資產形成原因279
（1）存量不良資產的形成原因279
（2）增量不良資產的形成原因280
7.3.2 城商行不良資產處置模式280
（1）資產置換模式280
1）處理方法280
2）典型案例281
3）經驗總結281
（2）貸款置換模式282
1）處理方法282
2）典型案例282
3）經營總結282
（3）以物抵貸模式282
1）處理方法282
2）典型案例283
3）經驗總結283
（4）集中管理模式283
1）處理方法283
2）經驗總結283
7.3.3 城商行不良資產處置對策283
（1）差異化處理對策284
（2）集中化處理對策285
（3）政府主導處理對策285
（4）兼并、合并對策286
（5）資源出售對策286
7.3.4 國外銀行不良資產處置經驗286
（1）好銀行/壞銀行模式286
1）方法介紹286
2）具體操作287
3）典型案例287
4）經驗總結287
（2）不良資產流動模式288
1）方法介紹288
2）具體操作288
3）典型案例288
4）經驗總結288
（3）購并模式289
1）方法介紹289
2）具體操作289
3）典型案例290
4）經驗總結290
（4）債轉股模式291
1）方法介紹291
2）具體操作291
3）典型案例291
4）經驗總結291
7.4 城商行股權結構優化建議292
7.4.1 城商行股權結構現狀分析292
（1）城商行股權結構特性分析292
（2）城商行股權結構與績效的關系293
7.4.2 城商行股權結構優化方案293
（1）股權適度分散化建議293
（2）股權適度多元化建議294
1）地方政府股引進建議294
2）優質法人股引進建議295
3）實力外資股引進建議295
（3）結構優化動態化建議295
7.5 城商行風險管理能力提升建議296
7.5.1 城商行風險管理理念分析296
7.5.2 城商行風險管理框架構建299
（1）城商行全 面風險管理組織框架的構建299
（2）城商行風險管理組織框架構建的原則299
7.5.3 城商行操作風險管理缺陷301
7.5.4 城商行風險管理完善建議302
第8章：中國城市商業銀行發展機會與前景305
8.1 城市商業銀行發展機會分析305
8.1.1 城商行中小企業金融服務空間預測305
（1）城商行中小企業貸款可行性分析305
1）中小企業貸款的風險來源分析305
2）中小企業貸款成本與收入空間306
（2）中小企業金融市場容量預測307
1）中小企業所處行業發展狀況分析307
2）中小企業融資需求區域占比309
3）中小企業融資需求趨勢311
8.1.2 城商行微貸業務發展空間預測315
（1）城商行微貸業務對比分析315
（2）微貸業務對城商行的績效影響316
（3）城商行微貸業務風險分析317
（4）城商行微貸業務容量預測317
8.1.3 城商行中間業務發展空間預測318
（1）城商行中間業務發展重點318
（2）城商行中間業務規模預測319
（3）城商行中間業務開拓方向321
8.2 現代城商行經濟資本管理前景322
8.2.1 經濟資本管理的主要內涵322
8.2.2 經濟資本的經營管理作用322
8.2.3 經濟資本管理體系的建設327
8.2.4 經濟資本管理體系的現狀329
8.2.5 經濟資本管理發展的前景330
8.3 城市商業銀行發展前景預測330
8.3.1 城市商業銀行上市前景預測330
8.3.2 城市商業銀行跨區經營前景333
8.3.3 城商行存貸款業務前景預測333
（1）城商行貸款業務發展前景333
（2）城商行存款業務發展前景334
8.3.4 城商行轉型發展前景預測334
8.3.5 城商行創新業務發展路線339
第9章：中國重點城市商業銀行經營與發展定位分析341
9.1 城市商業銀行總體經營狀況341
9.1.1 城商行總體資產狀況分析341
9.1.2 城商行總體盈利狀況分析341
9.1.3 城商行的總體流動性分析342
9.2 城市商業銀行經營狀況分析343
9.2.1 北京銀行財務分析與發展定位343
（1）北京銀行發展簡況分析343
（2）北京銀行財務數據分析344
1）營業收入及利潤分析344
2）銀行資產與負債分析345
3）銀行存貸款結構分析345
4）銀行的收入結構分析346
（3）北京銀行分支機構分析347
（4）北京銀行股權結構分析347
（5）北京銀行客戶策略分析348
（6）北京銀行優劣勢分析351
（7）北京銀行最新發展動向351
（8）北京銀行發展定位建議351
9.2.2 上海銀行財務分析與發展定位352
（1）上海銀行發展簡況分析352
（2）上海銀行財務數據分析353
1）營業收入及利潤分析353
2）銀行資產與負債分析353
3）銀行存貸款結構分析354
4）銀行的收入結構分析355
（3）上海銀行分支機構分析355
（4）上海銀行股權結構分析356
（5）上海銀行客戶策略分析356
（6）上海銀行優劣勢分析358
（7）上海銀行最新發展動向358
（8）上海銀行發展定位建議358
9.2.3 江蘇銀行財務分析與發展定位359
（1）江蘇銀行發展簡況分析359
（2）江蘇銀行財務數據分析360
1）營業收入及利潤分析360
2）銀行資產與負債分析361
3）銀行存貸款結構分析361
4）銀行的收入結構分析362
（3）江蘇銀行分支機構分析363
（4）江蘇銀行股權結構分析363
（5）江蘇銀行客戶策略分析363
（6）江蘇銀行優劣勢分析365
（7）江蘇銀行最新發展動向365
（8）江蘇銀行發展定位建議365
9.2.4 南京銀行財務分析與發展定位366
（1）南京銀行發展簡況分析366
（2）南京銀行財務數據分析367
1）營業收入及利潤分析367
2）銀行資產與負債分析367
3）銀行存貸款結構分析368
4）銀行的收入結構分析369
（3）南京銀行分支機構分析369
（4）南京銀行股權結構分析370
（5）南京銀行客戶策略分析371
（6）南京銀行優劣勢分析372
（7）南京銀行最新發展動向372
（8）南京銀行發展定位建議372
9.2.5 寧波銀行財務分析與發展定位372
（1）寧波銀行發展簡況分析373
（2）寧波銀行財務數據分析374
1）營業收入及利潤分析374
2）銀行資產與負債分析374
3）銀行存貸款結構分析375
4）銀行的收入結構分析375
（3）寧波銀行分支機構分析376
（4）寧波銀行股權結構分析377
（5）寧波銀行客戶策略分析377
（6）寧波銀行優劣勢分析380
（7）寧波銀行最新發展動向380
（8）寧波銀行發展定位建議380
……

圖表目錄
圖表1：我國城商行發展階段34
圖表2：城商行艱難起步階段存在的問題35
圖表3：城商行努力調整階段存在的問題35
圖表4：金融主要子行業的周期比較37
圖表5：2010年以來城商行資產總額及其份額走勢（單位：億元，%）41
圖表6：2013年以來城商行撥備覆蓋率變化情況（單位：%）42
圖表7：不同資產規模城商行撥備覆蓋率對比情況（單位：%）42
圖表8：不同地區城商行撥備覆蓋率對比情況（單位：%）43
圖表9：2012年以來商業銀行流動性比率變化情況（單位：%）44
圖表10：不同規模城商行流動比率情況（單位：%）44
圖表11：2012年以來城市商業銀行機構存貸比變化走勢（單位：%）45
圖表12：不同規模城商行存貸比情況（單位：%）46
圖表13：不同地區城商行存貸比情況（單位：%）46
圖表14：2012年以來城市商業銀行凈利潤變化走勢（單位：億元）47
圖表15：城商行與大型商業銀行收入結構比較（單位：%）48
圖表16：2013年以來城商行資本充足率變化情況（單位：%）49
圖表17：不同規模城商行資本充足情況（單位：%）50
圖表18：2015年以來城市商業銀行不良貸款余額（單位：億元）51
圖表19：2015年以來城市商業銀行不良貸款率變化情況（單位：%）52
圖表20：不同規模城商行不良貸款率情況（單位：%）53
圖表21：不同地區城商行不良貸款率情況（單位：%）53
圖表22：商業銀行貸款主要行業投向（單位：%）56
圖表23：2014年以來商業銀行資產增長情況（單位：萬億元，%）57
圖表24：2017年以來商業銀行新增 資產的機構分布（單位：%）58
圖表25：2014年以來商業銀行負債增長情況（單位：萬億元，%）59
圖表26：2014年以來商業銀行凈利潤情況（單位：億元）60
圖表27：2014年以來商業銀行非利息收入情況（單位：億元）61
圖表28：2014年以來商業銀行成本收入情況（單位：億元，%）62
圖表29：2014年以來商業銀行資本充足率情況（單位：%）63
圖表30：2014年以來商業銀行流動性比例情況（單位：%）64
圖表31：2014年以來商業銀行不良貸款情況（單位：億元，%）65
圖表32：2014年以來商業銀行貸款損失準備情況（單位：億元，%）66
圖表33：2017年以來人民銀行主要貨幣調控政策69
圖表34：2018年以來各期限品種Shibor走勢情況（單位：%）70
圖表35：關于城商行的銀監會相關監管政策70
圖表36：2009年以來經濟增長與銀行業資產增長對比情況（單位：%）75
圖表37：2009年以來經濟增長與銀行業貸款增長變化對比情況（單位：%）76
圖表38：中國經濟預測（單位：%）77
圖表39：2013年以來制造業PMI指數變化（單位：%）79
圖表40：2014年以來房地產業景氣指數（單位：%）79
圖表41：2012年以來運輸業景氣指數變化情況（單位：%）80
圖表42：2014年以來批發零售業景氣指數變化情況（單位：%）81
圖表43：城市商業銀行競爭力的SWOT分析83
圖表44：中國金融深化改革進程圖89
圖表45：2011年以來城商行數量變化走勢圖（單位：家）93
圖表46：城商行資產規模分布情況（單位：億元，家）94
圖表47：資產規模前25家城商行排名情況（單位：億元，%）94
圖表48：2009年以來銀行業金融機構資產總額與GDP的比值變化情況96
圖表49：2009年以來新增銀行業金融機構資產總額與GDP的比值變化情況96
圖表50：2021-2026年GDP及銀行業金融機構資產總額趨勢（單位：萬億元）97
圖表51：2021-2026年城商行資產規模增長趨勢（單位：萬億元）98
圖表52：2012年以來城商行凈利潤及其在商業銀行中的占比（單位：億元，%）100
圖表53：排名前24個城商行凈利潤及增長情況（單位：億元，%）100
圖表54：2016年以來城商行次級債發行規模走勢（單位：億元，%）102
圖表55：近年來城商行增 資擴股情況一覽106
圖表56：近年來上市公司參股擬上市城商行情況（單位：%，萬元）107
圖表57：增 資擴股對現有股東風險111
圖表58：增 資擴股對新晉股東風險112
圖表59：城商行引入戰略投資者經歷階段112
圖表60：已上市城商行融資情況（單位：億元）114
圖表61：擬上城商行2017年基本情況（單位：億元，%）115
圖表62：我國城市行業銀行五力競爭分析119
圖表63：各地城市商業銀行分布情況120
圖表64：2013年以來資產總額排名前十城商行市場集中度變化情況（單位：%）122
圖表65：2007年以來中國社會融資結構變化情況（單位：%）123
圖表66：2012年以來銀行業金融機構資產總額變化情況（單位：億元）124
圖表67：城商行和大型商業銀行貸款集中度情況（單位：%）125
圖表68：不同資產規模城商行貸款集中度情況（單位：%）126
圖表69：城商行競爭力分析127
圖表70：2014年以來國內城商行重組事件一覽128
圖表71：2012年以來城商行貸款余額變化趨勢（單位：萬億元，%）131
圖表72：2012年以來城商行貸款占同期銀行業金融機構貸款總額的比重變化（單位：%）131
圖表73：已上市城商行貸款余額占比前五的行業分布情況（單位：%）132
圖表74：不同資產規模城商行貸款集中度情況（單位：%）133
圖表75：2014年以來城商行地方政府平臺貸款規模變化趨勢（單位：億元）136
圖表76：2014年以來城商行小型微型企業貸款余額變化趨勢（單位：億元）138
圖表77：2013年以來上市城商行個人貸款占比情況（單位：%）139
圖表78：電子銀行業務總成本（TC）投入曲線145
圖表79：電子銀行業務平均成本（AC）曲線145
圖表80：電子銀行業務邊際收益（MR）曲線146
圖表81：電子銀行業務總收益（TR）曲線146
圖表82：美國銀行不同服務渠道交易成本比較（單位：小時，美元）147
圖表83：2016年以來國內網民年齡結構變化情況（單位：%）148
圖表84：國內商業銀行總行設立“電子銀行部”一級部門情況150
圖表85：2016年以來城商行與先進銀行的電子銀行交易額比較（單位：萬億元）151
圖表86：城商行與先進銀行的企業網銀客戶比較（一）（單位：萬筆）152
圖表87：城商行與先進銀行的企業網銀客戶比較（二）（單位：萬戶，萬億元）152
圖表88：城商行與先進銀行的個人網銀客戶比較（單位：萬筆，萬億元）153
圖表89：2015年以來城商行與先進銀行的自助銀行比較（單位：家）154
圖表90：2006年以來美國大型銀行信 用卡資產收益率情況（單位：%）156
圖表91：2013-2025年中美信 用卡行業累計發卡量對比（單位：億張）157
圖表92：2021-2026年中國信 用卡行業交易總額預測（單位：萬億元，%）158
圖表93：2012年以來中國信 用卡累計發卡量及成交額（單位：億張，萬億元）159
圖表94：城商行與先進銀行信 用卡發行量和交易額對比情況（單位：萬張，億元）161
圖表95：銀行理財產品發行數量變化情況（單位：款）163
圖表96：銀行理財產品主要發行方及各性質銀行發行產品占比（單位：款，%）164
圖表97：2009年以來城市商業銀行理財產品發行數量與市場占比表（單位：款，%）164
圖表98：城市商業銀行與股份制商業銀行理財產品發行數量比較表（單位：款，%）165
圖表99：商業銀行信 貸類理財產品收益對比表（單位：款，%）166
圖表100：商業銀行人民幣債券類理財產品收益對比表（單位：款，%）166
圖表101：外幣債券市場類理財產品幣種收益對比表（單位：款，%）166
圖表102：2012年以來城商行存款規模變化情況（單位：萬億元，%）169
圖表103：2012年以來城商行存款占同期銀行業金融機構存款總額的比重變化（單位：%）170
圖表104：城商行客戶存款結構（單位：%）171
圖表105：城商行存款利率調整模式171
圖表106：主要城市商業銀行利息收入比例（單位：%）184
圖表107：我國銀行機構三大梯隊介紹185
圖表108：主要城商行跨省分支行設立情況186
圖表109：城商行省內分支行設立情況（單位：家）187
圖表110：部分城商行發起的村鎮銀行情況188
圖表111：北京銀行分地區營業情況（單位：億元，%）192
圖表112：南京銀行機構數量區域分布情況（單位：個，%）193
圖表113：南京銀行員工數量區域分布情況（單位：人，%）194
圖表114：南京銀行資產規模區域分布情況（單位：億元，%）194
圖表115：大連銀行跨區經營步伐195
圖表116：大連銀行營業機構、員工及資產區域分布情況（單位：個，人，億元，%）196
圖表117：河南省城市商業銀行設立和演變情況197
圖表118：河南省主要城市商業銀行經營情況對比（單位：億元）198
圖表119：河南省城市商業銀行資產分布情況（單位：億元）199
圖表120：河南省城市商業銀行網點分布情況（單位：個）199

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