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第一章、農村商業銀行概述13
第一節、商業銀行的分類及特征13
一、商業銀行的定義13
二、商業銀行的分類17
三、商業銀行的法律性質18
四、商業銀行的主要特征19
第二節、農村商業銀行的相關概述19
一、農村商業銀行的定義19
二、三類農村金融機構的范疇界定20
三、農村合作銀行與農商行的區別21
四、農村商業銀行機構模式解析22
第二章、中國農村金融發展分析24
第一節、中國農村金融制度發展綜述24
一、我國農村金融制度的改革進程分析24
二、農村金融體制改革凸顯三大特點30
三、我國農村金融體系的結構簡述31
四、農村金融體系對經濟發展的作用機制解析36
第二節、中國農村金融市場發展概況37
一、農村中小金融機構取得突破發展37
二、中國新型農村金融機構運行現狀探究47
三、2021年中國農村金融發展49
四、農村金融發展獲國家政策有力支撐54
五、農村金融市場成為金融機構競爭焦點60
第三節、中國農村金融的供需形勢分析68
一、供需理論的基本研究68
二、供給演變及特征分析69
三、需求演變及特征分析72
四、供需對接中的矛盾剖析74
第四節、農村金融建設存在的問題分析77
一、我國農村金融體系面臨雙向掣肘77
二、兩種農村金融體制的固有缺陷與不足78
三、中國農村金融市場存在的主要問題80
四、新農村建設高潮下農村金融發展的突出問題81
第五節、促進農村金融發展的對策分析83
一、增強農村金融服務水平的可行路徑83
二、加快推動農村金融市場發展的對策建議84
三、健全完善農村金融制度的戰略舉措87
四、響應新農村建設應積極創新農村金融88
五、農村縣域金融發展的國外借鑒及相關建議89
第三章、農村商業銀行綜合分析100
第一節、中國農商行發展的背景與動因100
一、制度背景100
二、宏觀經濟基礎101
三、微觀動力102
第二節、中國農村商業銀行發展概況103
一、中國農商行發展的基本現狀103
二、農商行步入快速發展軌道105
三、中國農村商業銀行加速擴張106
四、農商行促進城鄉統籌快速發展107
五、新農村建設給農商行帶來投資良機107
第三節、農村商業銀行的業務開展分析108
一、總體業務范疇109
二、個人理財業務109
三、中間業務110
四、網上支付業務111
第四節、農村商業銀行存在的問題分析112
一、農村商業銀行面臨的體制制約112
二、農村商業銀行發展的主要缺失113
三、國內農村商業銀行缺乏品牌形象114
四、農村商業銀行在定位上的尷尬處境114
第五節、促進農村商業銀行發展的對策116
一、農村商業銀行加速發展的對策措施116
二、農商行品牌戰略的實現途徑探討123
三、農村商業銀行健康發展的戰略思路124
四、從城鄉統籌視角發展農商行的建議124
第四章、2017-2021年農村商業銀行運營狀況126
第一節、資產負債情況126
第二節、存貸款余額情況127
第三節、不良貸款情況129
第五章、農村商業銀行區域發展分析132
第一節、東北、華北地區132
一、遼寧省農村商業銀行發展概況132
二、山西首家農商行進入籌建軌道132
三、天津境內農商行獲準成立133
第二節、華東地區133
一、山東首批農商行完成股改順利開業133
二、蘇南農村商業銀行集體向蘇北擴張134
三、江蘇省轄市農村商業銀行再添生力軍136
四、2016年福建省首家農商行在上杭面世137
五、2017年伊始浙江首家農商行開業運營137
第三節、華中地區138
一、河南省農信社向農商行改制初見成效138
二、縣級農村商業銀行正式登陸湖南140
三、湖南第三家農商行落子永州江華140
四、湖北首個縣級農商行募股進展順利142
第四節、華南地區143
一、廣東掀起新一波農信社改制農商行浪潮143
二、廣東東部地區首家農商行在揭陽問世144
三、廣西引入農商行分支機構助力農村金融145
四、海南成立農村商業銀行的必要性闡析145
五、海南農信社向農村商業銀行改制的相關思考146
第五節、西南地區157
一、陜西首家農村商業銀行掛牌開業157
二、成都農村商業銀行掛牌運營157
三、四川首個縣域農商行花落長寧159
四、貴陽積極推進農村金融改革組建農村商業銀行160
第六章、農村商業銀行的市場競爭分析162
第一節、農村商業銀行的SWOT剖析162
一、外部威脅162
二、外部機會162
三、內部劣勢162
四、內部優勢163
五、結論與戰略163
第二節、農商行在農村金融市場的競爭力評析164
一、經營狀況指標164
二、盈利能力指標165
三、資產質量指標165
第三節、農村商業銀行的競爭格局剖析166
第七章、農村商業銀行的改革與上市169
第一節、由農信社向農商行的改革研究169
一、中國農村信用社改革的基本狀況169
二、農信社向農村商業銀行轉型的意義淺析174
三、農信社改制為農商行存在的掣肘176
四、由農信社向農村商業銀行轉型的相關建議177
第二節、農村商業銀行自身的改革方向178
一、進一步明確農商行的法律地位178
二、調整產權制度和公司治理結構179
三、改革人民銀行的監管政策和監管體系181
四、強化內部和外部的基礎設施建設181
第三節、農村商業銀行的上市研究184
一、渝農商行登陸港交所開啟農商行上市大幕184
二、各地農商行動作頻頻上市熱情高漲185
三、農村商業銀行上市存在的主要阻力186
四、股權問題成農村商業銀行上市攔路虎189
第八章、農村商業銀行的經營管理分析191
第一節、農村商業銀行公司治理成效與弊病分析191
一、農村商業銀行治理機構的突破成果191
二、農村商業銀行公司治理存在的不足200
三、農村商業銀行公司治理的可行路徑201
第二節、農村商業銀行的經營管理策略探討202
一、農村商業銀行的創新戰略探索202
二、農商行企業文化建設的缺失及完善策略204
三、強化農村商業銀行資產負債管理的策略方案208
四、農商行處理不良貸款的對策措施209
第三節、城區農商行的定位與經營策略212
一、正確認識城區農商行的基本形勢212
一、與城區股份制銀行相比在營銷上存在的差距和不足212
二、對城區農商行營銷機制建設方面的有關建議214
二、增強管理者的學習、決策和號召能力215
三、轉變思想堅持五大理念216
四、實行六項差別化定位及服務216
第四節、縣域農商行的定位與經營理念219
一、組建模式的改良發展219
二、市場經營管理戰略定位220
三、人力資源與長期戰略整合設計220
四、風險規避思路221
第九章、農村商業銀行的風險管控分析223
第一節、農商行面臨的信貸風險及規避措施223
一、農商行信貸風險的主要成因剖析223
二、農商行面臨的信貸風險隱患探析223
三、農商行信貸風險的防范與規避對策226
第二節、農商行的流動性風險管理分析228
一、商業銀行流動性風險管理簡述229
二、中國農商行流動性風險管理的現況229
三、加強農商行流動性風險管理的對策231
第三節、農商行實施合規風險管理的相關研究232
一、農商行風險管理存在的薄弱環節232
二、合規風險管理體系的五大特點234
三、農商行合規風險管理體系的構建措施236
第四節、農村商業銀行的綜合風險管控方案237
一、創建有效的風險管理機制237
二、完善經營管理模式及提高決策水平246
三、提高核心競爭能力248
四、培育和塑造優秀的風險管理文化248
第十章、重點農村商業銀行機構250
第一節、重慶農村商業銀行250
一、銀行簡介250
二、2019年1-12月重慶農商行經營狀況分析250
三、2020年1-12月重慶農商行經營狀況分析254
四、2021年1-3月重慶農商行經營狀況分析257
五、重慶農村商業銀行業務模式剖析261
第二節、北京農村商業銀行280
一、銀行簡介280
二、2017年至2021年1-3月北京農商行經營狀況分析282
第三節、上海農村商業銀行288
一、銀行簡介288
二、2017年至2021年1-3月上海農商行經營狀況分析289
第四節、廣州農村商業銀行295
一、銀行簡介295
二、2017年至2021年1-3月廣州農商行經營狀況分析299
第五節、常熟農村商業銀行305
一、銀行簡介305
二、2017年至2021年1-3月常熟農商行經營狀況分析306
三、常熟農商行多元化模式取得積極成效312
第六節、張家港農村商業銀行317
一、銀行簡介317
二、2017年至2021年1-3月張家港農商行經營狀況分析317
第七節、吳江農村商業銀行323
一、銀行簡介323
二、2017年至2021年1-3月吳江農商行經營狀況分析325
三、吳江農商行持之以恒實施跨區經營戰略330
第八節、江陰農村商業銀行332
一、銀行簡介332
二、2017年至2021年1-3月江陰農商行經營狀況分析333
附錄339
附錄一：中華人民共和國商業銀行法339
附錄二：農村商業銀行管理暫行規定356
 
圖表目錄
圖表12020年農村商業銀行資產負債情況126
圖表22021年3月末農村商業銀行資產負債情況126
圖表32020年農村商業銀行不良貸款情況130
圖表42021年3月末農村商業銀行不良貸款情況131
圖表52019年1-12月重慶農村商業銀行財務指標分析表251
圖表62019年1-12月重慶農村商業銀行負債能力分析表251
圖表72019年1-12月重慶農村商業銀行現金流量分析表253
圖表82020年1-12月重慶農村商業銀行財務指標分析表254
圖表92020年1-12月重慶農村商業銀行負債能力分析表255
圖表102020年1-12月重慶農村商業銀行現金流量分析表257
圖表112021年1-3月重慶農村商業銀行財務指標分析表257
圖表122021年1-3月重慶農村商業銀行負債能力分析表258
圖表132021年1-3月重慶農村商業銀行現金流量分析表260
圖表14重慶市農村信用社改革前后主要經濟指標對比262
圖表15三峽庫區生態經濟區信貸資金供給和經濟發展情況266
圖表16巴南區2009年一2020年經濟發展情況表276
圖表17近4年北京農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況282
圖表18近4年北京農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況282
圖表19近4年北京農村商業銀行產權比率變化情況283
圖表20近4年北京農村商業銀行產權比率變化情況283
圖表21近4年北京農村商業銀行銷售毛利率變化情況284
圖表22近4年北京農村商業銀行銷售毛利率變化情況284
圖表23近4年北京農村商業銀行總資產周轉次數變化情況285
圖表24近4年北京農村商業銀行總資產周轉次數變化情況285
圖表25近4年北京農村商業銀行資產負債率變化情況286
圖表26近4年北京農村商業銀行資產負債率變化情況286
圖表27近4年北京農村商業銀行固定資產周轉次數情況287
圖表28近4年北京農村商業銀行固定資產周轉次數情況287
圖表29近4年上海農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況289
圖表30近4年上海農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況289
圖表31近4年上海農村商業銀行產權比率變化情況290
圖表32近4年上海農村商業銀行產權比率變化情況290
圖表33近4年上海農村商業銀行銷售毛利率變化情況291
圖表34近4年上海農村商業銀行銷售毛利率變化情況291
圖表35近4年上海農村商業銀行總資產周轉次數變化情況292
圖表36近4年上海農村商業銀行總資產周轉次數變化情況292
圖表37近4年上海農村商業銀行資產負債率變化情況293
圖表38近4年上海農村商業銀行資產負債率變化情況293
圖表39近4年上海農村商業銀行固定資產周轉次數情況294
圖表40近4年上海農村商業銀行固定資產周轉次數情況294
圖表41近4年廣州農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況299
圖表42近4年廣州農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況300
圖表43近4年廣州農村商業銀行產權比率變化情況300
圖表44近4年廣州農村商業銀行產權比率變化情況301
圖表45近4年廣州農村商業銀行銷售毛利率變化情況301
圖表46近4年廣州農村商業銀行銷售毛利率變化情況301
圖表47近4年廣州農村商業銀行資產負債率變化情況302
圖表48近4年廣州農村商業銀行資產負債率變化情況302
圖表49近4年廣州農村商業銀行總資產周轉次數變化情況303
圖表50近4年廣州農村商業銀行總資產周轉次數變化情況303
圖表51近4年廣州農村商業銀行固定資產周轉次數情況304
圖表52近4年廣州農村商業銀行固定資產周轉次數情況304
圖表53近4年常熟農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況306
圖表54近4年常熟農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況306
圖表55近4年常熟農村商業銀行產權比率變化情況307
圖表56近4年常熟農村商業銀行產權比率變化情況307
圖表57近4年常熟農村商業銀行銷售毛利率變化情況308
圖表58近4年常熟農村商業銀行銷售毛利率變化情況308
圖表59近4年常熟農村商業銀行資產負債率變化情況309
圖表60近4年常熟農村商業銀行資產負債率變化情況309
圖表61近4年常熟農村商業銀行總資產周轉次數變化情況310
圖表62近4年常熟農村商業銀行總資產周轉次數變化情況310
圖表63近4年常熟農村商業銀行固定資產周轉次數情況311
圖表64近4年常熟農村商業銀行固定資產周轉次數情況311
圖表65近4年張家港農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況317
圖表66近4年張家港農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況318
圖表67近4年張家港農村商業銀行產權比率變化情況318
圖表68近4年張家港農村商業銀行產權比率變化情況318
圖表69近4年張家港農村商業銀行銷售毛利率變化情況319
圖表70近4年張家港農村商業銀行銷售毛利率變化情況319
圖表71近4年張家港農村商業銀行資產負債率變化情況320
圖表72近4年張家港農村商業銀行資產負債率變化情況320
圖表73近4年張家港農村商業銀行總資產周轉次數變化情況321
圖表74近4年張家港農村商業銀行總資產周轉次數變化情況321
圖表75近4年張家港農村商業銀行固定資產周轉次數情況322
圖表76近4年張家港農村商業銀行固定資產周轉次數變化情況322
圖表77近4年吳江農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況325
圖表78近4年吳江農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況325
圖表79近4年吳江農村商業銀行產權比率變化情況325
圖表80近4年吳江農村商業銀行產權比率變化情況326
圖表81近4年吳江農村商業銀行銷售毛利率變化情況326
圖表82近4年吳江農村商業銀行銷售毛利率變化情況327
圖表83近4年吳江農村商業銀行資產負債率變化情況327
圖表84近4年吳江農村商業銀行資產負債率變化情況328
圖表85近4年吳江農村商業銀行總資產周轉次數變化情況328
圖表86近4年吳江農村商業銀行總資產周轉次數變化情況329
圖表87近4年吳江農村商業銀行固定資產周轉次數情況329
圖表88近4年吳江農村商業銀行固定資產周轉次數變化情況329
圖表89近4年江陰農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況333
圖表90近4年江陰農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況333
圖表91近4年江陰農村商業銀行產權比率變化情況333
圖表92近4年江陰農村商業銀行產權比率變化情況334
圖表93近4年江陰農村商業銀行銷售毛利率變化情況334
圖表94近4年江陰農村商業銀行銷售毛利率變化情況335
圖表95近4年江陰農村商業銀行資產負債率變化情況335
圖表96近4年江陰農村商業銀行資產負債率變化情況336
圖表97近4年江陰農村商業銀行總資產周轉次數變化情況336
圖表98近4年江陰農村商業銀行總資產周轉次數變化情況337
圖表99近4年江陰農村商業銀行固定資產周轉次數情況337
圖表100近4年江陰農村商業銀行固定資產周轉次數變化情況337

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