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第一部分 產業深度分析
第一章 零售銀行行業發展綜述 1
第一節 零售銀行行業定義及分類 1
一、行業定義 1
二、行業主要分類 1
第二節 零售銀行行業特征分析 1
一、業務內容 1
二、零售銀行特征 2
三、零售銀行行業市場發展 2
四、零售銀行創新之路 7
五、服務定價 13
第三節 最近3-5年中國零售銀行行業經濟指標分析 19
一、贏利性 19
二、成長速度 20
三、附加值的提升空間 20
四、進入壁壘／退出機制 21
五、風險性 26
六、行業周期 31
七、競爭激烈程度指標 32
 
第二章 我國零售銀行行業運行分析 33
第一節 我國零售銀行行業發展狀況分析 33
一、我國零售銀行行業發展階段 33
二、我國零售銀行行業發展總體概況 42
三、我國零售銀行行業發展特點分析 53
四、我國零售銀行行業商業模式分析 54
第二節 2020-2021年零售銀行行業發展現狀 63
一、2020-2021年我國零售銀行行業市場規模 63
二、2020-2021年我國零售銀行行業發展分析 65
三、2020-2021年中國零售銀行企業發展分析 67
第三節 區域市場分析 69
第四節 零售銀行細分市場分析 70
一、細分市場特色 70
二、2020-2021年細分市場規模及增速 70
三、細分市場分析 75
四、重點細分市場前景預測 80
 
第三章 我國零售銀行行業供求分析 90
第一節 國內市場需求分析 90
第二節 國內市場供給分析 91
 
第二部分 產業結構分析
第四章 零售銀行行業產業結構分析 109
第一節 零售銀行產業結構分析 109
一、市場細分充分程度分析 109
二、各細分市場領先企業排名 109
三、領先企業的結構分析（所有制結構） 111
第二節 產業價值鏈條的結構分析及產業鏈條的整體競爭優勢分析 112
一、產業價值鏈條的構成 112
二、產業鏈條的競爭優勢與劣勢分析 113
 
第五章 我國零售銀行行業產業鏈分析 120
第一節 零售銀行行業產業鏈分析 120
一、產業鏈結構分析 120
二、與上下游行業之間的關聯性 120
第二節 零售銀行上游行業分析 127
一、零售銀行成本構成 127
二、2020-2021年上游行業發展現狀 130
1、銀行卡 130
2、理財業務 136
3、銀信產品 145
三、2021-2026年上游行業發展趨勢 162
第三節 零售銀行下游行業分析 165
一、2020-2021年下游行業發展現狀 165
二、2021-2026年下游行業發展趨勢 169
三、下游需求對零售銀行行業的影響 177
 
第三部分 競爭格局分析
第六章 我國零售銀行行業競爭形勢及策略 179
第一節 行業總體市場競爭狀況分析 179
一、零售銀行行業競爭結構分析 179
1、現有企業間競爭 179
2、潛在進入者分析 180
3、購買者討價還價的能力 181
4、供應商議價能力 181
5、替代產品和服務的威脅 182
6、競爭結構特點總結 182
二、零售銀行行業企業間競爭格局分析 182
三、零售銀行行業集中度分析 189
四、零售銀行行業SWOT分析 190
第二節 中國零售銀行行業競爭格局綜述 190
一、零售銀行行業競爭概況 190
1、中國零售銀行行業競爭格局 190
2、零售銀行行業未來競爭格局和特點 191
二、中國零售銀行行業競爭力分析 191
三、零售銀行市場競爭策略分析 194
第三節 我國銀行業國際競爭力探析 198
 
第七章 零售銀行行業領先企業經營形勢分析 203
第一節 招商銀行 203
一、企業概況 203
二、企業優勢分析 204
三、2020-2021年經營狀況 204
四、2021-2026年發展規劃 206
第二節 廣發銀行股份有限公司 209
一、企業概況 209
二、企業優勢分析 210
三、2021-2026年發展規劃 212
第三節 中信銀行股份有限公司 214
一、企業概況 214
二、企業優勢分析 215
三、2020-2021年經營狀況 217
四、2021-2026年發展規劃 220
第四節 上海浦東發展銀行股份有限公司 224
一、企業概況 224
二、企業優勢分析 225
三、2020-2021年經營狀況 226
四、2021-2026年發展規劃 229
第五節 興業銀行股份有限公司 232
一、企業概況 232
二、企業優勢分析 232
三、2020-2021年經營狀況 233
四、2021-2026年發展規劃 236
第六節 中國民生銀行股份有限公司 238
一、企業概況 238
二、企業優勢分析 239
三、2020-2021年經營狀況 241
四、2021-2026年發展規劃 243
第七節 中國光大銀行股份有限公司 245
一、企業概況 245
二、企業優勢分析 246
三、2020-2021年經營狀況 247
四、2021-2026年發展規劃 250
第八節 平安銀行股份有限公司 252
一、企業概況 252
二、企業優勢分析 254
三、2020-2021年經營狀況 254
四、2021-2026年發展規劃 259
第九節 華夏銀行股份有限公司 261
一、企業概況 261
二、企業優勢分析 262
三、2020-2021年經營狀況 263
四、2021-2026年發展規劃 267
第十節 北京銀行股份有限公司 268
一、企業概況 268
二、企業優勢分析 269
三、2020-2021年經營狀況 269
四、2021-2026年發展規劃 272
 
第四部分 投資價值研究
第八章 2021-2026年零售銀行行業投資前景 274
第一節 2021-2026年零售銀行市場發展前景 274
第二節 2021-2026年零售銀行市場發展趨勢預測 280
第三節 2021-2026年中國零售銀行行業供需預測 283
第四節 零售銀行發展的五大趨勢 284
 
第九章 2021-2026年零售銀行行業投資環境分析 289
第一節 零售銀行行業經濟環境分析 289
一、國際宏觀經濟形勢分析 289
二、國內宏觀經濟形勢分析 299
第二節 零售銀行行業社會環境分析 316
 
第十章 2021-2026年零售銀行行業投資機會與風險 329
第一節 2021-2026年零售銀行行業投資機會 329
一、產業鏈投資機會 329
1、2021年金融改革推進民營銀行再熱 329
2、新型城鎮化戰略下商業銀行的機遇與挑戰 330
二、細分市場投資機會 336
三、零售銀行行業投資機遇 340
1、深挖中小企業信貸機遇 340
2、并購是提高股份制商業銀行核心競爭力帶來投資機遇 344
3、城鎮化將給商業銀行帶來大機遇 345
第二節 2021-2026年零售銀行行業投資風險及防范 349
一、政策風險及防范 349
二、技術風險及防范 353
三、供求風險及防范 354
四、宏觀經濟波動風險及防范 360
五、關聯產業風險及防范 361
六、經營風險及防范 365
七、其他風險及防范 369
 
第十一章 零售銀行行業投資戰略研究 371
第一節 零售銀行行業發展戰略研究 371
一、戰略綜合規劃 371
二、技術開發戰略 371
三、業務組合戰略 375
四、區域戰略規劃 377
五、產業戰略規劃 387
六、營銷品牌戰略 388
七、競爭戰略規劃 391
第二節 對我國銀行業品牌的戰略思考 395
一、品牌的重要性 395
二、實施品牌戰略的意義 396
三、企業品牌的現狀分析 397
四、企業的品牌戰略 398
五、品牌戰略管理的策略 400
第三節 銀行業經營策略分析 404
一、銀行業市場細分策略 404
二、銀行業市場創新策略 405
三、品牌定位與品類規劃 406
四、銀行業新產品差異化戰略 408
 
第十二章 研究結論及投資建議 412
第一節 零售銀行行業研究結論 412
第二節 零售銀行行業投資價值評估 412
第三節 零售銀行行業投資建議 413
一、零售銀行存在問題 413
二、行業發展對策 413
三、行業發展方向 414
 
圖表目錄
圖表：商業銀行凈利潤（季度） 20
圖表：零售銀行業的價值鏈 58
圖表：零售銀行業可能的商業模式 58
圖表：零售銀行可行的商業模式 59
圖表：消費金融、財富管理和小微企業貸款將引領中國零售銀行業務收入的增長 65
圖表：2019-2021年零售銀行市場規模及增長 65
圖表：零售銀行業務種類 70
圖表：2021年我國金融機構本外幣信貸收支 70
圖表：金融機構人民幣信貸收支 71
圖表：金融機構外匯信貸收支情況 72
圖表：中資全國性大型銀行人民幣信貸收支表 73
圖表：中資全國性中小型銀行人民幣信貸收支表 74
圖表：零售銀行細分市場分析 75
圖表：中國銀行業整體利潤率將受到擠壓;零售銀行業務的盈利性亟待提升 82
圖表：零售銀行戰略轉型的八大要素 83
圖表：某銀行的戰略轉型路徑:通過三年時間，實現關鍵指標的騰飛 85
圖表：某歐洲領先零售銀行的運營與IT一體化平臺 86
圖表：2021年銀行理財能力排名 109
圖表：2021年銀行發行能力排名 110
圖表：銀行業產業鏈分析 120
圖表：招行成本收入比 128
圖表：招行與建行費用對比 129
圖表：招行建行費用占比 129
圖表：2019-2021年銀行卡發行總量及增長 130
圖表：2019-2021年借記卡發行總量及增長 131
圖表：2019-2021年信用卡發行總量及增長 131
圖表：2019-2021年借記卡與信用卡比例及增長 131
圖表：2019-2021年銀行卡及信用卡人均擁有量 132
圖表：2019-2021年銀行卡交易業務及金額增長 133
圖表：2019-2021年銀行卡支付情況 133
圖表：2019-2021年ATM機POS機對應銀行卡數 133
圖表：2019-2021年銀行卡存現業務及金額增長 134
圖表：2019-2021年銀行卡取現業務及金額增長 134
圖表：2019-2021年銀行卡消費業務及金額增長 135
圖表：2019-2021年銀行卡轉賬業務及金額增長 135
圖表：2019-2021年信用卡授信總額及增長 135
圖表：2019-2021年信用卡期末應償信貸總額及增長 136
圖表：2019-2021年信用卡逾期半年未償信貸總額及增長 136
圖表：2019-2021年銀行理財產品發行數量及規模增長 137
圖表：2020年銀行理財產品發行主體類型 137
圖表：2021年銀行理財產品發行主題類型 138
圖表：2020年12月-2021年3月銀行理財產品期限結構走勢 138
圖表：2020年12月-2021年3月各類型機構產品發行量占比 139
圖表：2021年銀行理財產品投向 139
圖表：2020年銀行理財產品投向 140
圖表：2021年銀行理財能力排名 140
圖表：2021年銀行發行能力排名 142
圖表：2021年3月銀行理財產品幣種結構 143
圖表：2021年銀行理財產品投向 143
圖表：2020年銀行理財產品投向 144
圖表：2021年3月理財產品到期收益率TOP10 144
圖表：2021年3月份銀信合作理財產品發行狀況 145
圖表：2021年銀信產品周發行數量趨勢圖 146
圖表：2021年銀信產品發行規模趨勢圖 146
圖表：2021年銀信產品平均收益率走勢圖 148
圖表：2021年各檔期銀信合作理財產品收益表 148
圖表：各檔期銀信產品數量分布圖 149
圖表：各檔期限銀信產品平均年化收益走勢圖 150
圖表：各檔期銀信產品發行數量分布走勢圖 151
圖表：銀信產品類別構成情況 151
圖表：銀信理財產品類別構成圖 152
圖表：組合類銀信產品年化收益趨勢圖 152
圖表：銀行理財產品募集資金規模與產品收益率 153
圖表：銀行理財產品收益率曲線變化 154
圖表：僅對個人發行的理財產品數量及占比變化情況 157
圖表：中國工商銀行理財產品發行情況 158
圖表：2021-2026年中國中小商業銀行信用卡交易總額 163
圖表：2021-2026年銀行卡發行總量及增長規模預測 163
圖表：2021-2026年借記卡發行總量及增長規模預測 163
圖表：2021-2026年信用卡發行總量及增長規模預測 164
圖表：2021-2026年銀行卡成交金額及增長規模預測 164
圖表：各地小微企業占比 174
圖表：小微企業行業分布圖 175
圖表：各種所有制企業中的小微企業占比 175
圖表：小微企業發展狀況問卷調查 175
圖表：全國私營小微企業中兩類企業占比 176
圖表：16個行業小微企業占實檢企業百分比 176
圖表：我國中小企業的社會貢獻 177
圖表：2021年上市銀行市場占比 189
圖表：某行零售銀行業務發展SWOT簡析 190
圖表：零售銀行競爭格局 190
圖表：2021年招商銀行股份有限公司市場份額與排名 204
圖表：2019-2021年招商銀行股份有限公司營業收入構成分析 204
圖表：2021年招商銀行股份有限公司償債能力分析 204
圖表：2021年招商銀行股份有限公司資本結構分析 205
圖表：2021年招商銀行股份有限公司獲利能力分析 205
圖表：2021年招商銀行股份有限公司發展能力分析 205
圖表：2021年招商銀行股份有限公司現金流量分析 206
圖表：2021年招商銀行股份有限公司投資收益分析 206
圖表：2019-2021年中信銀行股份有限公司營業收入構成分析 216
圖表：2019-2021年中信銀行股份有限公司規模指標分析 216
圖表：2019-2021年中信銀行股份有限公司資產質量指標分析 217
圖表：2020-2021年中信銀行股份有限公司資本充足指標分析 217
圖表：2021年中信銀行股份有限公司按行業構成經營分析 217
圖表：2021年中信銀行股份有限公司償債能力分析 218
圖表：2021年中信銀行股份有限公司資本結構分析 218
圖表：2021年中信銀行股份有限公司獲利能力分析 218
圖表：2021年中信銀行股份有限公司發展能力分析 219
圖表：2021年中信銀行股份有限公司現金流量分析 219
圖表：2021年中信銀行股份有限公司投資收益分析 219
圖表：2021年上海浦東發展銀行股份有限公司凈資產收益率 226
圖表：2020-2021年上海浦東發展銀行股份有限公司收入利潤情況 226
圖表：2020-2021年上海浦東發展銀行股份有限公司貸款質量分析 226
圖表：2020-2021年上海浦東發展銀行股份有限公司個人貸款結構 227
圖表：2021年上海浦東發展銀行股份有限公司償債能力分析 227
圖表：2021年上海浦東發展銀行股份有限公司資本結構分析 227
圖表：2021年上海浦東發展銀行股份有限公司獲利能力分析 228
圖表：2021年上海浦東發展銀行股份有限公司發展能力分析 228
圖表：2021年上海浦東發展銀行股份有限公司現金流量分析 228
圖表：2021年上海浦東發展銀行股份有限公司投資收益分析 229
圖表：2021年興業銀行股份有限公司凈資產收益率 233
圖表：2021年興業銀行股份有限公司主營業務利潤率 233
圖表：2021年興業銀行股份有限公司收入構成分析 234
圖表：2021年興業銀行股份有限公司償債能力分析 234
圖表：2021年興業銀行股份有限公司資本結構分析 234
圖表：2021年興業銀行股份有限公司獲利能力分析 235
圖表：2021年興業銀行股份有限公司發展能力分析 235
圖表：2021年興業銀行股份有限公司現金流量分析 235
圖表：2021年興業銀行股份有限公司投資收益分析 236
圖表：2021年興業銀行股份有限公司按產品構成經營分析 236
圖表：2021年中國民生銀行股份有限公司按行業經營構成分析 239
圖表：2020-2021年中國民生銀行股份有限公司凈利潤情況 241
圖表：2020-2021年中國民生銀行股份有限公司收入構成分析 241
圖表：2021年中國民生銀行股份有限公司償債能力分析 242
圖表：2021年中國民生銀行股份有限公司資本結構分析 242
圖表：2021年中國民生銀行股份有限公司獲利能力分析 242
圖表：2021年中國民生銀行股份有限公司發展能力分析 243
圖表：2021年中國民生銀行股份有限公司現金流量分析 243
圖表：2021年中國民生銀行股份有限公司投資收益分析 243
圖表：2019-2021年中國光大銀行股份有限公司經營業績指標 247
圖表：2020-2021年中國光大銀行股份有限公司收入構成分析 247
圖表：2019-2021年中國光大銀行股份有限公司規模指標 248
圖表：2019-2021年中國光大銀行股份有限公司資產質量指標 248
圖表：2019-2021年中國光大銀行股份有限公司資產質量指標 249
圖表：2021年中國光大銀行股份有限公司償債及資本結構分析 249
圖表：2021年中國光大銀行股份有限公司獲利能力分析 250
圖表：2021年中國光大銀行股份有限公司發展能力分析 250
圖表：2021年中國光大銀行股份有限公司現金流量分析 250
圖表：2021年中國民生銀行股份有限公司按行業經營構成分析 254
圖表：2020-2021年中國民生銀行股份有限公司收入構成分析 255
圖表：2020-2021年平安銀行股份有限公司客戶貸款情況 255
圖表：2020-2021年平安銀行股份有限公司客戶存款情況 256
圖表：2020-2021年平安銀行股份有限公司貸款行業集中度 256
圖表：2020-2021年平安銀行股份有限公司貸款按擔保方式分布情況 257
圖表：2020-2021年平安銀行股份有限公司貸款質量情況 257
圖表：2021年平安銀行股份有限公司資本結構分析 257
圖表：2021年平安銀行股份有限公司獲利能力分析 258
圖表：2021年平安銀行股份有限公司發展能力分析 258
圖表：2021年平安銀行股份有限公司現金流量分析 258
圖表：2021年平安銀行股份有限公司投資收益分析 259
圖表：2019-2021年華夏銀行股份有限公司主要經濟指標分析 263
圖表：2020-2021年華夏銀行股份有限公司利息收入情況 264
圖表：2020-2021年華夏銀行股份有限公司利息支出情況 264
圖表：2020-2021年華夏銀行股份有限公司手續費及傭金收入情況 265
圖表：2021年華夏銀行股份有限公司貸款按擔保方式分布情況 265
圖表：2021年華夏銀行股份有限公司償債能力分析 265
圖表：2021年華夏銀行股份有限公司資本結構分析 266
圖表：2021年華夏銀行股份有限公司獲利能力分析 266
圖表：2021年華夏銀行股份有限公司發展能力分析 266
圖表：2021年華夏銀行股份有限公司現金流量分析 267
圖表：2021年華夏銀行股份有限公司投資收益分析 267
圖表：2021年北京銀行股份有限公司主要經濟指標分析 269
圖表：2021年北京銀行股份有限公司資本充足率情況 270
圖表：2021年北京銀行股份有限公司償債能力分析 270
圖表：2021年北京銀行股份有限公司資本結構分析 270
圖表：2021年北京銀行股份有限公司獲利能力分析 270
圖表：2021年北京銀行股份有限公司發展能力分析 271
圖表：2021年北京銀行股份有限公司現金流量分析 271
圖表：2021年北京銀行股份有限公司投資收益分析 271
圖表：2021-2026年零售銀行市場規模及增長 283
圖表：2016-2021年世界經濟增長趨勢 290
圖表：2016-2021年世界商品貿易增長趨勢 293
圖表：1990-2020年全球直接投資主要指標 294
圖表：2013-2021年國內生產總值及其增長速度 299
圖表：2020-2021年國內生產總值增長速度（累計同比） 300
圖表：2021年我國居民消費價格上漲情況（月度同比） 301
圖表：2020-2021年我國城鎮居民人均可支配收入實際增長速度 302
圖表：2020-2021年我國農村居民人均收入實際增長速度（累計同比） 302
圖表：2013-2021年全社會固定資產投資及其增長速度 304
圖表：2013-2021年公共財政收入及其增長速度 306
圖表：2020年末全部金融機構本外幣存貸款余額及其增長速度 309
圖表：2021年我國匯率變化情況 310
圖表：我國人民幣存貸款基準利率歷次調整一覽表 312
圖表：2017-2021年我國存款準備金率調整一覽表 313
圖表：2015-2021年社會消費品零售總額及其增長速度 314
圖表：2013-2021年我國貨物進出口總額 315
圖表：2020年末人口數及其構成 316
圖表：2016-2021年城鎮新增就業人數 317
圖表：2016-2021年國內生產總值與全部就業人員比率 317
圖表：2016-2021年農村居民人均純收入 318
圖表：2016-2021年城鎮居民人均可支配收入 318
圖表：2016-2021年高等教育、中等職業教育及普通高中招生人數 320
圖表：2016-2021年研究與試驗發展（R&D）經費支出 321
圖表：2016-2021年衛生技術人員人數 322
圖表：區域發展戰略咨詢流程圖 384
圖表：區域SWOT戰略分析圖 385
圖表：四種基本的品牌戰略 404

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